Сбербанк як дізнатися відсоток комісії за переклад. Способи перекладу грошей без комісії на сбербанк в інший регіон

В останні місяці найбільші російські банки почали активно вносити істотні зміни в тарифи на розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб в частині різкого підвищення вартості переказів на адресу фізичних осіб. У більшості банків комісія стягується за перерахування на будь-які рахунки, банківські картки та вклади фізосіб.

У якихось банків такі підвищені комісії за переклад існували вже якийсь час, а хтось ввів їх в кінця 2016 - початку 2017 року.

Деякі банки з десяти найбільших російських кредитних організацій з якихось причин так поспішали ввести нові тарифи, що забували завчасно повідомляти про це своїм клієнтам. І клієнти, отримавши повідомлення про нові тарифи тільки напередодні того дня, коли вони починали діяти, змушені були нести значні витрати при проведенні своїх звичайних операцій, так як перевести рахунки в інший банк або зробити якісь інші заходи, вони вже не встигали.

Зміна тарифів полягає в тому, що банками вводяться підвищені комісії за перекази юридичних осіб на адресу фізичних осіб, Крім тих випадків, коли організація здійснює переклад заробітної плати своїм співробітникам в рамках укладеного з банком відповідного договору, Згідно з яким клієнт направляє банку реєстр платежів по зарплаті, а банк переводить гроші з рахунку юридичної особи на банківські карти його співробітників (зарплатний проект). Обслуговування в банку такого зарплатного проекту так само не є безкоштовною послугою.

Розміри введених комісій за переклади в кожному банку різні і варіюються від 0,5 до 10%від суми переказу. І найголовніше: в більшості банків максимальна сума комісії не обмежена, Тобто комісія розраховується у відсотках від суми переказу без будь-яких обмежень. Ми задалися питанням, з якою метою банки вирішили вводити такі комісії.

Першим припущенням є те, що банки за допомогою нових комісій під тиском регулятора в особі ЦБ РФ припускають боротися з незаконною «переведення в готівку». Адже відомо, що давно існує схема, при якій фірми-одноденки, акумулюючи безготівкові грошові кошти від своїх контрагентів, переводять їх з різних призначень на рахунки і карти пов'язаних з ними фізичних осіб, а вони, в свою чергу, знімають з карт або рахунків готівку гроші. Можливо, для того, щоб перекрити цю схему, банки і вводять додаткові комісії.

Необхідно відзначити, що в банках, які не зацікавлені в проведенні через них таких схем, вже багато років існують цілком ефективні технології обмеження цих операцій. Для цього в тарифах банків містяться підвищені комісії за зарахування на рахунки фізичних осіб певних платежів або за зняття готівкових коштів з рахунків і карт в окремих типових випадках. Звичайно, іноді для забезпечення нормальної роботи таких технологій потрібно впровадження спеціальних програмних засобів або виконання додаткових функцій персоналом банку. При встановленні на конкретні види операцій загороджувальних тарифів завдання боротьби з незаконною «переведення в готівку» може бути досить успішно вирішена.

Але найбільші російські банки тепер пішли далі, вони просто вирішили підвищити тарифи практично на всі переклади на адресу фізичних осіб. А в цьому випадку можуть страждати не тільки і не стільки організатори незаконних схем, скільки цілком добросовісні компанії і підприємці. І друге припущення про цілі введення підвищених комісій може бути пов'язано з тим, що банки вирішили скористатися приводом боротьби з незаконними фінансовими операціями для збільшення власних доходів.

Деякі банки при введенні нових тарифів діяли більш логічно і лояльно по відношенню до клієнтів, інші, навпаки, надійшли досить жорстко. Ми проаналізували тарифи найбільших російських банків, опубліковані на їх сайтах.

Сбербанкз 01.04.2017 піднімає комісію за перекази юридичних осіб на рахунки фізосіб до 1,1%. Раніше дана комісія становила 1%. Мінімальний розмір комісії становить 150 рублів (в даний час 115 рублів), максимальний розмір комісії не обмежений. Дана комісія не стягується з платежів за зарплатними проектами банку, перекладам на виплату зарплати, соціальних і страхових виплат, а також при перекладі з рахунку індивідуального підприємця на власний рахунок фізичної особи до 150 тис. Рублів на місяць. Останнє означає, що індивідуальний підприємець, заробивши пристойну суму прибутку, при переказі грошей собі на інший рахунок (рахунок фізособи) для здійснення витрат, не пов'язаних з бізнесом, заплатить додатково 1,1% з суми переказу.

банк ВТБвстановив комісію при перекладі до 6 млн рублів на місяць в розмірі 1% (Мінімум 100 рублів, максимум не обмежений), а при платежі на суму понад 6 млн рублів на місяць - 10% від суми. Комісія не застосовується тільки в разі перекладів в рамках зарплатних проектів банку. Це означає, що при перерахуванні зарплати співробітникам на банківські карти або рахунку без укладення договору з банком по веденню зарплатного проекту компанії доведеться регулярно платити цю комісію.

Тобто, наприклад, якщо фонд заробітної плати підприємства 2 млн рублів на місяць, а співробітники компанії мають карти різних банків, то компанія буде платити банку щомісячну додаткову комісію в розмірі 20 тис. Рублів. Якщо ж фонд зарплати 6,1 млн рублів, то щомісячна комісія складе вже 610 тис. Рублів. Введенням такої комісії банк змушує клієнта укладати договір з обслуговування зарплатного проекту та регулярно оплачувати його вартість.

Тарифна політика Банку ВТБ 24в частині переказів на рахунки фізосіб є приблизно аналогічної. Відмінність полягає в можливості перекладу до 150 тис. Рублів на місяць без комісії, а при більшій сумі переказу і до 6 млн рублів на місяць - 1,5% . Сума переказів понад 6 млн рублів на місяць оплачується в розмірі 10% . Комісія не стягується тільки при перекладах по зарплатних проектах банку.

Можна порахувати, у скільки обійдеться власнику бізнесу отримання собі на рахунок зароблених його компанією грошей після сплати всіх податків і комісій. Податок на прибуток організацій 20%, потім податок на дивіденди 13%, а потім ще при перекладі дивідендів з рахунку юридичної особи на рахунок фізичної особи комісія банку в розмірі 10%, що набагато нижче податкової ставки по дивідендах. Питання, чи захоче власник бізнесу тримати рахунок в такому банку, який бере необґрунтовано завищену комісію за проведення цілком законною операції, що супроводжується сплатою всіх податків? Ймовірно, немає.

Але в поточних умовах, коли будь-який з невеликих банків в результаті розчищення фінансового сектора з боку ЦБ РФ може раптово виявитися проблемним, у власника бізнесу присутній тільки така альтернатива: або відкрити рахунок компанії в банку поменше розміром, істотно заощадити на банківських комісіях, але прийняти на себе ризик значних фінансових втрат через можливе відкликання в банку ліцензії, або жертвувати частиною своїх грошей, оплачуючи необгрунтовано високі комісії крупного банку.

У тарифах Газпромбанкув розділі про внутрішні перекладах взагалі нічого не сказано про комісіях за перекази на адресу фізичних осіб, хоча комісії за переклад юридичним особам присутні. За зовнішніми платежами - клієнтам інших банків - будь-яких підвищених комісій тарифи не містять.

Россельхозбанкбере 1% від суми переказу фізичним особам, що є клієнтами банку (мінімум 100 рублів, максимум не встановлено), але при необхідності допускається укладення додаткової угоди зі зміни розміру комісії. Про комісіях по платежах на адресу фізосіб - клієнтів інших банків нічого не сказано. Ймовірно, застосовується аналогічна комісія в розмірі 1% від суми переказу.

Єдиним банком з десяти найбільших російських кредитних організацій, який обмежив максимальний розмір комісії, хоча тільки на адресу фізосіб - власних клієнтів, є Альфа Банк. Внутрішньобанківські перекази фізичним особам в сумі до 50 тис. Рублів на місяць здійснюються безкоштовно, більше 50 тис. Рублів на місяць - з комісією 0,5% (Мінімум 100 рублів), але максимальний розмір комісії обмежений сумою 5 тис. Рублів. Платежі клієнтам інших банків понад 50 тис. Рублів на місяць проводяться вже з комісією в розмірі 1% без обмеження максимуму.

Банк ФК Відкриттяпроводить платежі на адресу своїх клієнтів - фізичних осіб в сумі до 150 тис. рублів на місяць безкоштовно, а в більшій сумі з комісією 0,5% . Але комісія не поширюється на виплату зарплати, дивідендів, авторських винагород і соціальні виплати. Переклади фізичним особам на рахунки в інших банках супроводжуються комісією в розмірі 0,5% (Мінімум 27 рублів) при сумі платежів до 150 тис. Рублів на місяць і 1% (Мінімум 30 рублів) при сумі понад 150 тис. Рублів на місяць. Умови перекладів в Банку ФК Відкриття, якщо платник - юридична особа і одержувач - фізична особа обслуговуються в одному банку, є порівняно краще, ніж в більшості інших найбільших кредитних організацій. При цьому банк на відміну від багатьох інших своїми діями щодо введення підвищених комісій за перекази не змушує своїх клієнтів укладати договори про обслуговування зарплатних проектів, за які банки стягують додаткову плату.

Московський Кредитний Банкввів підвищені комісії за перекази в січні 2017. За платежі на адресу фізичних осіб незалежно, в цьому або іншому банку обслуговуються одержувачі платежів, стягується 1,5% від суми переказу (мінімум 100 рублів, максимум не обмежений). винятком є тільки платежі по зарплатних проектах банку, За які стягуються інші комісії. З кінця березня повинні вступити в силу зміни в тарифах, відповідно до яких стягнення підвищеної комісії скасовується додатково для виплат зарплати (без договору про зарплатний проект), авторських винагород, стипендій, різних соціальних і страхових виплат, а також майнових стягнень та виплат за судовими рішенням.

Промсвязьбанкпри введенні підвищених тарифів теж не відзначився лояльністю до клієнтів. Переклади фізичним особам всередині банку здійснюються безкоштовно тільки в сумі до 75 тис. Рублів на місяць. Платежі понад цієї суми обкладаються комісіями від 0,5% до 3,5%в залежності від обсягу переказів в місяць. Комісія не стягується тільки по платежах в рамках договорів про зарплатні проекти банку. Всі платежі на адресу фізичних осіб на рахунки в інші банки проводяться зі списанням комісій в зазначеному розмірі без будь-яких винятків. При цьому при невеликих обсягах перекладів (до 75 тис. Рублів на місяць) стягується 0,1% від суми платежу.

На сайті ЮніКредит Банкубудь-яка інформація про введення підвищених комісій за перекази на адресу фізичних осіб відсутня. Можливо, в цьому плані ЮніКредит Банк вигідно відрізняється від інших найбільших банків РФ і не стягує комісії за проведення звичайних зарплатних та інших законних платежів на рахунки фізичних осіб.

Як можна бачити з наведених даних, більшість найбільших банків при введенні підвищених комісій за перекази на адресу фізичних осіб залишили тільки один виняток, коли комісії не стягуються: платежі в рамках договорів про обслуговування зарплатних проектів, Які підписуються з банком. За обслуговування таких договорів банки встановлюють додаткові комісії, які можуть бути нижче, ніж комісії за перекази без укладення таких договорів. Такими діями банки фактично змушують клієнтів підписувати договори і переходити на обслуговування по зарплатних проектах. Зазвичай ведення зарплатного проекту в банку вигідно і зручно для підприємств, що мають великий штат співробітників. Для компаній з невеликою кількістю персоналу, як правило, завжди було раніше вигідніше переводити зарплату на рахунок працівника звичайним платежем без укладення договору про зарплатний проект. Тепер, як видно з тарифів банків, ситуація змінюється, і невеликим підприємствам доводиться переходити на зарплатні проекти, щоб уникнути сплати необгрунтовано високих комісій за переклади на рахунки і карти співробітників.

Деякі банки відмовилися від стягування підвищених комісій за переклади з виплати зарплати на рахунки співробітників компаній(Без зарплатних проектів), якщо одержувачі платежів обслуговуються в тому ж банку. Це більш лояльні дії банків щодо своїх клієнтів, але в той же час таким чином банки змушують працівників компаній відкривати рахунки саме у них і відмовлятися від обслуговування в інших кредитних організаціях, тобто в реальності нав'язують свої послуги фізичним особам через їх роботодавців.

Також тільки окремі банки дозволяють проводити платежі без високої комісії при виплаті фізособам дивідендів, авторських винагород, соціальних, страхових та деяких інших платежів.

Якщо припустити, що єдиною метою введення підвищених тарифів на перекази на адресу фізичних осіб є боротьба з незаконними операціями клієнтів, то при аналізі тарифів банків виникають суттєві сумніви, що справжня причина саме в цьому.

До складу операцій, які передбачають перекази на адресу фізичних осіб, входять такі платежі, які самі по собі практично не можуть бути пов'язані з ухиленням від оподаткування або незаконними фінансовими схемами по «переведенні в готівку» грошових коштів і здійснюються більшістю компаній в процесі їх законної діяльності.

Наприклад, виплата зарплати співробітникам організації, як правило, завжди супроводжується одночасною сплатою всіх податків (ПДФО - 13% для податкових резидентів РФ і 30% для податкових нерезидентів) і страхових внесків на пенсійне, медичне та соціальне страхування (30% від суми зарплати). Таким чином, при виплаті зарплати роботодавець оплачує в Федеральну податкову службу (ФПС) до 43% від суми нарахованої заробітної плати. Неважливо, в якій банк і на який рахунок співробітнику перераховується зарплата, і чи є у роботодавця з банком договір про зарплатний проект, але податки і страхові внески сплачуються компанією при перерахуванні зарплати. Незрозуміло, в чому полягають в даному випадку незаконні фінансові схеми, якщо банки вводять підвищені тарифи за перерахування зарплати на рахунки співробітників підприємств, відкриті в цих або інших банках поза зарплатних проектів.

Інший цілком законною операцією є виплата дивідендів акціонерам або учасникам організацій. Слід врахувати, що одночасно з виплатою дивідендів на рахунок фізособі компанія переводить в ФНС відповідний податок(13% для податкових резидентів РФ і 15% для податкових нерезидентів). Але тільки один банк із встановили підвищені тарифи найбільших російських кредитних організацій (Банк ФК Відкриття) не стягує комісію за переказ дивідендів на рахунки фізосіб - клієнтів цього ж банку. Зате виплата дивідендів від компанії - клієнта Банку ФК Відкриття фізособі, рахунок якого відкритий в іншому банку, чомусь супроводжується підвищеною комісією. Всі інші з наведених вище банків зовсім не врахували цю операцію в списку перекладів, за які підвищена комісія не стягується, не дивлячись на те, що виплата дивідендів з одночасною сплатою податків принципово не може ставитися до ухилення від оподаткування або незаконної «переведенні в готівку».

Крім того, бувають ситуації, коли акціонер чи учасник організації надає їй позику, а пізніше компанія повертає його на рахунок того ж власника бізнесу. І в цьому випадку банки відповідно до тарифів стягує підвищену комісію з компанії при поверненні позики, виданого раніше з рахунку в цьому ж банку, хоча дана операція є абсолютно прозорою і законною.

Існують і інші операції, не пов'язані з незаконною «переведення в готівку» або ухиленням від оподаткування, при проведенні яких підприємства тепер змушені нести додаткові високі витрати на оплату комісій банків.

Все це дає можливість з досить великою впевненістю стверджувати, що під приводом боротьби з незаконними фінансовими схемами банки ввели підвищені комісії за перекази на адресу фізичних осіб з реальною метою отримання додаткових доходів і збільшення власної клієнтської бази за рахунок працівників перебувають у них на обслуговуванні компаній, а також для підвищення обсягів продажів банківських продуктів у вигляді зарплатних проектів. Якби це було не так, то вкрай обмежений перелік операцій, за якими банками не стягуються підвищені тарифи за переклади фізособам, виглядав би більш логічним і лояльним по відношенню до клієнтів, не носив би явно виражений корисливий характер, а також дійсно відбивав би комплекс заходів банку, спрямований на боротьбу з незаконними фінансовими схемами.

При цьому необхідно врахувати, що підвищення витрат на банківське обслуговування російських підприємств може привести до чергового підвищення собівартості їх продукції та послуг, що в кінцевому підсумку позначиться на споживача - населення РФ.

Додатково слід зазначити, що дана ситуація, коли практично всі найбільші банки спільно ввели підвищені тарифи на перекази на адресу фізичних осіб, може свідчити про початок монополізації банківського ринку, Яка відбувається в результаті значного скорочення кількості російських кредитних організацій і вимушеного перетікання клієнтів з невеликих банків в найбільші через нестабільності в банківському секторі в ході масового відкликання ліцензій.

Як раніше і прогнозувалося, скорочення кількості банків веде до зниження конкуренції на ринку фінансових послуг, зміцненню позицій і можливостей найбільших банків і монополізації ринку. При цьому невелика група найбільших банків встановлює певні цінові умови для своїх продуктів, а підприємства змушені або нести необгрунтовано високі витрати на банківське обслуговування, або переходити в невеликі кредитні організації, ризикуючи в будь-який час раптово дізнатися про відкликання у будь-який з них ліцензії на здійснення банківських операцій . Правда, добре, коли є хоч така можливість, при якому можна перейти на обслуговування в невеликий банк, більш дбайливо і розумно відноситься до своїх клієнтів. У перспективі може статися так, що і ця можливість зникне.

Ощадний Банк РФ - це один з найбільших банків нашої країни, отже, він має безліч філій по всій території, а також має велику кількість терміналів самообслуговування.

Послугами даної фінансової установи користується кожен другий росіянин. У банку розроблена досить зручна система перерахування або пересилання грошових коштів. І, природно, якщо клієнт вирішив скористатися послугою переказу грошей, то його цікавить розмір комісійного збору банку.

Фактори, що впливають на розмір комісії Ощадбанку

Отже, розглянемо чинники, що безпосередньо впливають на розмір комісії:

1. Перерахування, а також між внутрішніми банківськими рахунками;
2. Переклад на рахунок або на банківську карту іншої фінансової установи;
3. Перерахування грошей в межах міста або в інше місто або регіон.

Але не варто забувати про те, що розмір комісійного збору ніяк не пов'язаний з видом карти того, хто відправляє.

Грошові перерахування в межах країни, які не передбачають комісійного збору

1. Якщо переклад здійснюється між картами і рахунками одного банківського клієнта;
2. Якщо обидві карти були оформлені в одному відділенні фінансової установи;
3. Якщо здійснюється перерахування з картки на рахунок або навпаки в єдиному підрозділі.

Види переказів готівкових коштів

В межах одного населеного пункту при отриманні готівки береться комісія в розмірі 1,75%, а якщо це інший банк, то комісія складає 2%;

Якщо мова йде про різні міста або регіонах, то при отриманні готівки або перерахування на рахунок, комісія складає 1,75%, що стосується карт, то комісія тут досягає 1,25%. Якщо в операції задіяно інша фінансова установа, то комісійний збір може коливатися від 30 рублів до декількох тисяч рублів;

2. увазі терміновий переказ грошових коштів. Тут все просто. Комісія безпосередньо залежить від суми переказу і становить 1,5%. Але мінімальна сума комісійного збору становить 150 рублів, а поріг досягає однієї тисячі рублів. Підтверджує отримання коштів банківське повідомлення.

3. Безготівкові перекази. Єдиний випадок, при якому відсутня комісія - це коли операція проводиться між рахунками і картами одного клієнта. А за всі інші переклади передбачений комісійний збір, який залежить від деяких факторів:

Від того, в межах одного регіону здійснюється перерахування або між різними містами;

Якщо задіяний інший банк.

4. Перекази грошей між картами Ощадного банку та інших фінансових установ передбачають комісію в розмірі 1.5%. Здійснюється ця транзакція за допомогою онлайн сервісу.

Переказ грошових коштів між картами Ощадбанку РФ

1. Якщо переклад здійснюється між картами одну людину;
2. Якщо гроші переводяться на кредитну карту того, хто їх отримує;
3. Якщо дебетова карта відправника і одержувача з одного міста.

Але слід враховувати, що фактор території враховується при визначенні регіону, де була випущена карта, і не враховується місто, в якому відбувається здійснення самого перерахування.

При здійсненні переказу грошей на дебетову карту того, хто отримає гроші, комісія складає 1,5%, це якщо робити переклад у відділенні банку, а якщо через інтернет, то комісія дорівнює одному відсотку.

Переказ грошей з картки Ощадбанку на рахунок того ж банку або іншої фінансової установи

в касі банку при відправці в інший регіон - 1,5%, якщо в національній валюті, а якщо в іноземній валюті, то комісія дорівнює 0,7%;
якщо скористатися інтернет сервісом, то комісія буде трохи менше, відповідно 1% і 0,5%.

При переказі грошей на рахунок іншого банку, комісійний збір буде таким:

Якщо у відділенні банку, то комісія 2% і 1% (рублі і долари);
якщо через інтернет, то комісія складе 1% і 0,5% (рублі і долари).

При перекладі з рахунку в Ощадбанку на рахунок в цьому ж банку або здійснення такої ж транзакції з іншими фінансовими установами, комісійний збір буде наступним:

Якщо рахунок відправника і рахунок одержувача відкритий в одному відділенні, то комісія буде 1,5%, це в відділенні банку, якщо через інтернет, то комісія складе 1%; якщо операція проводиться в межах одного міста, то комісії не буде;
якщо гроші переводяться в інший банк, то комісійний збір буде дорівнює 2% при здійсненні в відділенні, і 1% при використанні інтернет-банкінгу.

Якщо ви часто здійснюєте перекази з картки Ощадбанку на картку Ощадбанку, комісія за дану операцію стає дуже важливим фактором. А розмір її залежить від декількох складових і визначається цілою низкою умов.

Зазвичай комісія за переказ з картки Ощадбанку на картку Ощадбанку не стягується, так як операції здійснюються всередині однієї організації. Однак в залежності від способу і розміру перерахування, а також типів банківських карток може встановлюватися плата за послугу у вигляді відсотка і / або фіксованої суми.

Переказ коштів через банкомати

За допомогою банкоматів, терміналів самообслуговування і пластикових носіїв можна швидко перерахувати кошти з одного рахунку на інший. Для цього потрібно знати номер картки або рахунку і ПІБ одержувача (для перевірки введених даних). Комісія за переказ з картки на картку даними способом залежить від:

• типу картки, з якої здійснюється відправка коштів;
• відділень банків, в яких відкриті і ведуться рахунки (розташування, територіальна віднесеної до різних суб'єктів РФ);
• валюти перерахування.

Комісія Ощадбанку при перекладі з карти на карту, відкритих в одному відділенні, складає 0%; в різних - від 0,5 до 1,5% від відправляється суми. Для рублевих відрахувань вона становить мінімум 30 рублів, максимум 1000 рублів. Для доларових переказів - максимум 100 $.

Зверніть увагу, що перевести гроші з кредитної картки на будь-яку іншу в системі банку не можна. Якщо відрахування йде на користь погашення кредитної заборгованості та здійснюється з дебетового рахунку, комісія за такий переклад між картками Ощадбанку буде стягуватися тільки з відправника.

Сбербанк онлайн

Через особистий кабінет в програмі Сбербанк-онлайн також можна проводити відрахування на кредитні, дебетові або зарплатні картки по їх номеру, номеру рахунку або мобільного телефону, до якого він прикріплений. З кредиток відправка грошей також неможлива. Переказ з картки на картку в Ощадбанк Онлайн проводиться без комісії, якщо:

• рахунки відкриті в одному суб'єкті РФ;
• між різними суб'єктами РФ, в яких випущені картки, існує договір на бескоміссіонное надання послуг переказів грошових коштів;
• відрахування виробляється в єдину валюту і не вимагає конвертації.

При недотриманні даних умов комісія за переказ між картрахунками Ощадбанку складе від 1 до 1,5% від суми відрахування. Мінімальна можливе значення - 30 рублів, максимальна - 1000 рублів.

СМС-переклади

Для клієнтів Ощадбанку, що підключили послугу "Мобільний банк" також можливе здійснення даної операції за допомогою відправки смс-повідомлення. Заявка повинна містити: слово "ПЕРЕКЛАД", номер картки або прикріпленого до неї мобільного (якщо одержувач також зареєстрований в системі "Мобільний банк"), суму відрахування. Переказати кошти можна тільки з дебетових або зарплатних рахунків.

Комісія Ощадбанку за переклад з карти на карту таким способом буде аналогічна наведеним вище значень, умови надання бескоміссіонной послуги ті ж. Розмір плати за відрахування у валюті становить 0,5% від відправляється суми, максимально - 100 $ США.

Крім відсотка за переклад з карти на карту Ощадбанку, стягується плата за відправку смс-повідомлень згідно з тарифним планом вашого стільникового оператора. Також сама послуга "Мобільний банк" є оплачуваною. Абонентський внесок за "Повний пакет" становить 30-60 рублів / місяць (залежить від статусу пластикової картки), кожна операція безкоштовна. За "Економний пакет" не списується щомісячний платіж, але вартість однієї опції дорівнює 3-15 рублям.

Корпоративні банківські картки

Корпоративний пластик відкривається на ім'я директора або іншої уповноваженої особи компанії і прив'язується до певного рахунку організації. Всі операції по ній проходять через бухгалтерію і шифруються спеціалізованим кодом. Використовувати її можна для перерахування заробітної плати працівникам, оплати послуг і ін.

При використанні корпоративних рахунків береться комісія при перекладі з карти на карту в Ощадбанку. Умови здійснення операції і розмір вартості послуги можна дізнатися в індивідуальному договорі, де прописаний тарифний план, або у менеджерів Ощадбанку.

ліміти

На операції з відправлення грошових коштів встановлено такі ліміти:

• на добу можна перерахувати не більше 300 000 рублів;
• в місяць - не більше 1 500 000 рублів;
• максимальна сума однієї операції - 30 000 рублів.

При перевищенні даних значень також може призначатися комісія навіть при перекладі з карти Ощадбанку на карту Ощадбанку, відкритих в одному відділенні. Про можливість відправки сум, що перевищують встановлені ліміти, і про вартість такої послуги необхідно дізнаватися безпосередньо в організації або у менеджерів по телефону гарячої лінії. Можливо, вам знадобиться особисто звернутися до відділення із заявою на проведення операції.

Для фізичних осіб, які здійснюють перерахування через Мобільний банк, добові і місячні ліміти інші. Так, за один раз можна відправити не більше 8 000 рублів, за день - не більше 80 000 рублів. Максимальна кількість операцій на добу - десять. При перекладі з карти на карту Ощадбанку сум в рамках цих значень комісія не призначається або дорівнює описаним вище цифр. Про можливість перевищення лімітів також необхідно дізнаватися в індивідуальному порядку.

Скільки коштує перевести з карти Ощадбанку на карту іншого банку

Розмір комісії при перекладі з карти Ощадбанку на карту іншого банку буде відрізнятися від наведених раніше значень. Для кредитних рахунків операція недоступна. Для дебетових - розмір плати за послугу дорівнює 1-2% від суми відрахування (при цьому мінімум - 50 рублів, максимум - 1500 рублів) для рублевих перерахувань і 0,7-1% (при цьому мінімум - 15 $, максимум - 150 $ ) для валютних переказів. Ліміти аналогічні прописаним вище.

Підсумкова комісія за переказ на картрахунок стороннього банку може перевищувати прописані значення за рахунок відсотка, що стягується приймаючої кошти організацією. Перед проведенням платежів рекомендуємо докладно ознайомитися з тарифами, а при необхідності уточнити відомості у менеджерів.

Все більше число людей вважає за краще саме безготівкову форму розрахунку як особисто для себе, так і в рамках бізнесу. Це обумовлено і заохоченням банків, наприклад, знижені тарифні ставки за здійснення транзакції в безготівковій формі. При роботі з великими сумами комісія стає істотною, наші експерти з'ясували який відсоток бере Ощадбанк за переказ грошей в інший банк і яким способом вигідніше здійснювати безготівкові операції. Від виду відправлення залежить вартість послуг банку.

Альфа-Банк: Супер пропозиція! Кредитна карта «100 днів без%» від Альфа-банку!

Випуск картки безкоштовно
+ Кредитний ліміт до 300 000 руб.
+100 днів без% по кредиту на покупки і зняття готівки
+ 0% по кредиту на переклад і на будь-які покупки протягом 100 днів
+ 0% комісії на зняття готівки
+ Безвідсотковий період починається при першій покупці, знятті готівки або іншої операції по карті. >> Повні умови по карті

Що впливає на розмір комісії

Комісія залежить від наступних умов:

• Терміновість (звичайний або терміновий, якщо мова йде про готівковому розрахунку);
• Межі (міжнародна транзакція або переведення в інший регіон);
• Вид здійснення операції (готівкою, або повністю безготівковим розрахунком);
• Відправник і одержувач (з карти / рахунку Ощадбанку карту / рахунок на іншого банку або внутрішньої операцією між клієнтами організації) і т. Д.

Який відсоток бере банк при перекладі

За готівку транзакції передбачена комісія (виключно в рублях):

• В рамках одного регіону безкоштовно (в Ощадбанку);
• транзакція (в Ощадбанку) 1,5% від суми, min 30, max 1000 руб.

Безготівкові розрахунки всередині однієї установи мають на увазі комісію:

• Через філія відділення - 1%, max 1000 руб .;
• Через особистий кабінет безкоштовно.

Безготівковий переказ з Ощадбанку в інший банк комісія:

• Через філія відділення - 2%, 50 руб., Max 1500 руб .;
• Через особистий кабінет 1%, max 1000 руб.

Варто зауважити, що руху грошових коштів між власними рахунками, в тому числі і кредитна карта, здійснюються абсолютно безкоштовно. Це стосується і юридичних осіб. Політика сучасних банків намагається звести до мінімуму готівковий грошовий оборот, відповідно комісія за безготівкові транзакції менше.

Переказ з картки на картку

Відправлення між пластиковими картами в рамках одного банку здійснюється миттєво, однак, в деяких випадках час очікування може скласти до 24 годин. Відправляючи гроші через філія обслуговування, клієнт необмежений в сумі, але при перекладах через інтернет діють ліміти, дані обмеження діють в рамках однієї доби. Також є можливість перевести гроші за допомогою SMS на номер 900, для цього потрібно підключити мобільний банк.

Це означає, що номер телефону клієнта прив'язаний до номера рахунку і з'являється можливість здійснювати дії не через особистий кабінет, а за допомогою SMS повідомлень. Max сума транзакції 8000 за добу, min 10 рублів (це дуже зручно при поповненні рахунку мобільного оператора, спочатку можна відправити мінімальну суму, а потім копіювати повідомлення і міняти суму, це дозволить не перевести значні суми третім особам).

Однак є обмеження, 10 операцій за добу. Після отримання SMS з необхідною інформацією, банк відправить контрольне СМС з ім'ям, з великої літери прізвища одержувача і кодом підтвердження транзакції. Після цього необхідно відправити отриманий разовий пароль для підтвердження операції, кошти переведуться одержувачу. У підсумку прийде сповіщення про успішне виконання операції або відмову в проведенні дії.

З листопада 2016р. стартував випуск нового банківського продукту, національної платіжної системи МИР. Це вітчизняний аналог Visa і Mastercard. Пілотний проект був запущений в 2015 р. в Москві, а в наступному році вийшов на всеросійський рівень. Вартість обслуговування в перший рік становить 750, далі 450 руб.

Карта СВІТ має ряд переваг:

1. Випуск - безкоштовний;
2. Знижений тариф для «Мобільного банку»
3. Дана карта - вітчизняний продукт.
4. Діє на території всієї Росії і має велику кількість точок обслуговування.

Переклад через «Сбербанк Онлайн»

Сервіс Сбербанк Онлайн одне з найбільш зручних засобів перевести гроші між своїми рахунками, картами, зробити платіж, а також оплатити послуги організації або приватної особи.

Гроші можна переводити: між своїми рахунками і картами, іншому приватній особі, на номер телефону, оплачувати житлово-комунального господарства або кредит.

В особистому кабінеті є можливість відкрити вклад з найбільш вигідними умовами, дізнатися відсоток за строковими депозитами, відкритим через інтернет вище. Є можливість підключити систему Автоплатеж, що дозволить автоматично погашати заборгованість по ЖКГ або оплачувати номер телефону.

Переклад через відділення обслуговування

Якщо у клієнта виникла потреба в здійсненні переказу коштів через філію Ощадбанку, в цьому випадку лімітом максимальної суми переказу необмежений. Термін виконання переказу готівкою складе максимум два дні, для безготівкового розрахунку 1 день. В данному.

Юридичні особи: особливості грошових переказів

Для повноцінної роботи будь-якої організації доведеться відкрити розрахунковий рахунок в банку. Для цього необхідний наступний пакет документів:

• статут;
• свідоцтво про реєстрацію;
• виписка з ЕГРЮЛ (допускається завірена копія);
• карта зі зразками печатки та підпису відповідальних осіб;
• кадрові накази призначення директора (головного бухгалтера);
• паспорт керівника і т. д.

Фізичній особі для відкриття рахунку достатньо мати при собі паспорт.

Принцип переказу грошей для організації аналогічний, тобто Сбербанк Бізнес Онлайн працює аналогічно особистого профілю для фізичних осіб. Після відкриття розрахункового рахунку в банку, юридична особа може з будь-якої точки світу розпоряджатися сумою доступною на балансі, при цьому кожен переклад або платіж буде платним. Комісію знімати можуть не відразу, можлива оплата за сумою річного платежу. Комісія Ощадбанку за переведення в інший банк визначається індивідуально, залежно від організації.

Крім широко відомих всім послуг кредитування і залучення коштів на депозити, банківські установи надають своїм клієнтам і безліч інших можливостей. Одна з яких, це переказ грошей на рахунок в іншому банку (або просто на одержувача, фізична особа) - це послуга, за яку фінансові установи стягують певну комісію. Розмір якої, що бере Сбербанк, може відрізнятися в залежності від ряду причин, в числі яких і відстань. Грошові перекази в межах однієї області обійдуться дешевше, ніж перекази в межах країни. Ще одним визначальним фактором може послужити, спосіб, який використовується для перерахування коштів - з карти або через банкомат. У даній статті будемо розглядати виключно відсотки і комісії з даним послуг від Ощадбанку Росії.

У ньому комісія за переказ коштів не стягується з клієнта, якщо мова йде про переведення з карти на карту в межах одного регіону. У межах країни, але в інший регіон, комісія вже становить 1%, але не більше ніж 1000 рублів за одну операцію. У певних ситуаціях розмір комісії може відрізнятися, тому точні умови краще уточнити по телефону безпосередньо в банківському відділенні.

Практично у всіх фінансових організаціях, і в даному випадку Ощадбанк не є винятком, існує мінімальна комісія за будь-яку вироблену банківською структурою операцію. У випадку з грошовими переказами це потрібно враховувати, адже, наприклад, при творі перекладу на невелику суму в розмірі всього 100 рублів буде вилучено ще 30 рублів в якості додаткової комісії, а це, не багато не мало, цілих 30% від загальної суми банківського переказу . При грошові перекази в іноземній валюті комісія не може становити менше ніж 15 доларів США, але не більше ніж 150 доларів.

Якщо Ви хочете знати, який відсоток бере Ощадбанк за переказ грошей на карту або рахунок, оформлений в іншому банку, то він становить - 1% комісії. Верхня і нижня межі комісії залишаються незмінними. Клієнтам, що бажають здійснити переказ коштів, варто пам'ятати, що розмір такої операції для банківської карти становить не більше ніж сто тисяч у національній валюті. А тому, якщо потрібно перевести значну суму грошей, краще зробити переклад з банківського рахунку. До того ж, при перекладі, наприклад, одного мільйона рублів, буде додатково вилучено всього 1 тисячу рублів банківської комісії, а це 0,1% від загальної суми переказу.

Для тих клієнтів, яким необхідно провести відправку коштів в терміновому порядку, існує послуга під назвою бліц переклад. Але за терміновість обробки заявки доведеться трохи переплатити. В даному випадку мова йде про 1,75% комісії, причому вона не може бути менше 150 рублів, але і не більше 3 тисяч у національній валюті. Бліц перекладом можна перевести не більше ніж півмільйона рублів. Якщо переказ коштів здійснюється за кордон, то додатково буде вилучено 1% комісії.

Ще раз нагадаю, що в територіальних межах одного банківського відділення або міста комісія при творі грошового переказу не стягується, що досить вигідно і зручно. Але ось за пересилку грошей в інший населений пункт доведеться переплатити стандартний - 1%, якщо скористатися банківським терміналом. Комісія за переказ шляхом звернення в банківську касу більше і становить 1,5 відсотка. Точний розмір комісії завжди можна уточнити у банківського менеджера у відділенні, в якому здійснюється переказ коштів. Важливий нюанс - в межах РФ грошові перекази здійснюються виключно в національній валюті, і тільки в інші країни можливі перерахування валюти.

Отже, підсумуємо:

• Комісія в межах одного регіону - 0%,
• Комісія в інший регіон (стандартні переклади) - 1% (мінімум 30 рублів, максимум 1000 рублів),
• Комісія за експрес послугу (бліц) - 1,5 відсотка (хв. 150 руб., Макс. 3000 руб.),
• При зверненні в касу, а не банкомат, сбербанк бере за стандартний переклад 1.5%.

Інші особливості послуги.

Звичайним банківським переказом одержувач може вилучити в банку у вигляді готівкових коштів, або ж шляхом поповнення картки або рахунку. Грошовий переказ здійснюється протягом 1-2 банківських днів. Переказ коштів здійснюється в російських рублях, ніяких обмежень на суму переказу немає. Переклад завжди можна скасувати, до того моменту, поки одержувач його не підтвердив, але за це доведеться сплатити комісію в розмірі 150 рублів.

Існує також терміновий грошовий переказ «Колібрі», який здійснюється протягом всього 10 хвилин, а одержувач і відправник отримують SMS-повідомлення, що інформує про статус перекладу. Однак в цьому випадку мова йде про максимальну суму переказу в розмірі 500 тисяч рублів. Скасування послуги також можлива, вартість скасування - 150 рублів.

Сбербанк також надає послуги по безготівковим перекладам. Кожен клієнт має можливість перевести гроші зі свого рахунку на картку фізичної особи або рахунок в межах РФ як в національній, так і в іноземній валюті. Причому кошти можуть бути отримані як у вигляді готівки у відділенні банку, так і шляхом зарахування на банківський рахунок або карту. Переказ грошей може бути проведений як на карту Ощадбанку, так і на будь-яку карту міжнародної платіжної системи Mastercard. Також не виключається можливість зарахування коштів на рахунок будь-якого російського банківської установи.

Відправник може подати заявку і на банківський переказ коштів з власного рахунку, для подальшого отримання готівкою в будь-якому відділенні банку в межах Російської Федерації. Залежно від обраного способу банківського переказу, комісія може варіюватися від 0 до 2%. Терміни твори перекладу - до 2 робочих днів. Скасувати грошовий переказ можна до його вилучення одержувачем, але за подібну послугу доведеться додатково сплатити невелику комісію.