Заміська нерухомість іпотека. Оформлення кредиту на житло

У банку можна оформити кредит не тільки на придбання квартири, але і на приватний будинок, а іноді і порожній земельну ділянку для будівництва. Нижче ви можете докладніше дізнатися про те, як оформляється іпотека на приватний будинок, які вимоги висувають банки, в чому переваги і недоліки програми.

Іпотека на придбання приватного будинку доступна в деяких банках.

Особливості іпотеки на приватний будинок

Далеко не всі банки підтримують іпотечне кредитування заміських і приватних будинків. Це пов'язано зі зростанням ризиків. Адже квартира - перевірений продукт, а приватний будинок завжди індивідуальний як в якості конструктивних рішень, так і по законодавчій базі.

Проблеми можуть виникнути із земельними ділянками - не всі банки погоджуються на таку заставу. Іноді для оформлення іпотеки банк вимагає надати інше, вже наявне майно в заставу. У будь-якому випадку, майно, що купується на період кредитування буде перебувати під заставою. Відштовхуватися потрібно від того, що існує кілька варіантів угод.

По-перше, можна придбати готовий будинок або купити землю для його будівництва. А, по-друге, якщо купувати готовий будинок, можна вибрати варіант із земельною ділянкою або без нього. Погодьтеся, з квартирою все набагато простіше. Про плюси і мінуси кожного варіанту з приватним будинком поговоримо нижче.

Що вигідніше: купити готовий будинок або землю для будівництва?

Придбання готового будинку зручно тим, що дозволяє відразу ж переїхати в нове житло, це хороший варіант інвестування. Для деяких категорій позичальників (військових, молодих сімей, бюджетників) доступні пільгові умови кредитування. Однак при втраті платоспроможності є ризик втратити житло, а підсумкова переплата виходить набагато більшою, ніж при купівлі ділянки. Та й сам процес оформлення позики складніше.

Купивши земельну ділянку, знадобиться не тільки платити за нього гроші банку, але і виділяти кошти на будівництво. А будівля будинку з нуля - затяжний і дорогий процес. До переваг можна віднести можливість контролювати всі етапи побудови та економію грошей, виплачених банку в якості відсотків.

Чи потрібно вибирати будинок з ділянкою

Не всі банки погоджуються видавати іпотеку під заставу земельної ділянки. Страхова вартість таких об'єктів низька, як і позика на будівництво. Вибір місця розташування будинку в цьому випадку істотно обмежується.

Однак покупка будинку без ділянки дає свої переваги:

• Немає потреби в пошуках об'єкта, відповідного параметрам заставної нерухомості.
• Позичальник може отримати додаткові пільги і бонуси.
• Наявність додаткових зручностей підвищує заставну вартість, а, значить, і кредитний ліміт.

Іпотека на реконструкцію будинку

Якщо у вас вже є будинок, що знаходиться в незадовільному стані, можна оформити іпотеку на його реконструкцію. В цьому випадку заставним об'єктом може виступати не тільки будинок, але і ділянку, на якому він знаходиться. Реконструкція передбачає зміна планування, зведення прибудов або надбудов, заміну зношених конструкцій або обладнання.

Умови іпотеки на приватний будинок

Банки видають іпотеку на приватну нерухомість на термін від 5 до 25 років. Більшість з них вимагають внесення початкового внеску, що становить 10% -30% від вартості житла, що купується. Однак іноді можна оформити іпотеку і без нього.

Пільговими умовами кредитування можуть скористатися військові, молоді сім'ї - для них розроблені окремі іпотечні продукти в багатьох банках. Фіксованої процентної ставки при цьому немає. Кожен банк висуває свої умови. Але процентна ставка на 2-3% вище, ніж в стандартних програмах.

Порівняти інформацію з декількох банків можна за наведеною нижче таблиці. Однак слід уточнювати актуальність кожної пропозиції безпосередньо у відділенні банку.

Умови іпотеки на приватний будинок в різних банках.

Вимоги до нерухомості

Якщо ви хочете купити готовий приватний будинок, він повинен відповідати ряду вимог. Основне з них - це ліквідність. Банк реально оцінює можливість швидкого продажу будинку при виникненні непередбачуваних ситуацій.

• Фундамент і несучі стіни повинні бути зроблені з бетонних блоків або цегли. Сам будинок може бути каркасним, бетонним, дерев'яним, газо- або пінобетонного типу. Однак більше шансів взяти іпотеку на цегельний або бетонний будинок, ніж на дерев'яну споруду.
• Чи не підходять об'єкти в аварійному стані, що готуються до знесення або мають ступінь зносу понад 60%.
• Банк не розглядає нерухомість, що знаходиться в обтяження правами третіх осіб.
• Чи не будуть розглядатися пам'ятники архітектури.
• Деякі установи вимагають, щоб споруда знаходилася в регіоні оформлення іпотеки.

Потрібна обов'язкова оцінка нерухомості. Від отриманої цифри банк буде відштовхуватися при визначенні кредитного ліміту. Враховуватиметься віддаленість приватного будинку від міста, доріг, інфраструктури, статус земельної ділянки (селище або місто), наявність комунікацій.

Вимоги до позичальника

Вони не відрізняються від вимог, що висуваються банками при оформленні стандартної іпотеки. При цьому враховується не тільки платоспроможність, але і наявність іншого майна у власності клієнта - нерухомості, автомобіля.

• Вік клієнта повинен становити 21-65 років. У деяких банках верхня норма для жінок - 55 років, для чоловіків - 60 років.
• Обов'язкова наявність громадянства РФ. Іноді потрібно і прописка в тому регіоні, в якому оформляється кредит і купується будинок.
• Гарна кредитна історія.
• Працевлаштування на останньому місці роботи не менше півроку, загальний стаж - понад 1 року.
• Підтвердження постійного доходу довідкою за формою банку або 2 ПДФО.

Необхідні документи

Для оформлення іпотеки знадобиться принести в банк документи, що підтверджують платоспроможність клієнта, а також ті, які відносяться до нерухомості, що купується. Серед них: кадастровий план та паспорт, документи на право власності, технічний паспорт, оригінал виписки з ЕГРП, пенсійне посвідчення, ІПН, оцінка об'єкта незалежним експертом, довідка про дохід, виписка з рахунку, що підтверджує наявність коштів на початковий внесок.

Етапи оформлення іпотеки

1. Перший етап оформлення - подача заяви в банк. На цій стадії позичальнику знадобиться мінімальний пакет документів.
2. Розгляд заявки може тривати до 5-10 днів, після чого банк або дає згоду на підписання договору, або відмовляє. Причому не обов'язково мотивують причину відмови.
3. У разі згоди необхідно приступати до пошуку відповідного приватного будинку. Зазвичай на це дається півроку - стільки діє позитивне рішення банку.
4. Коли нерухомість обрана, можна приступати до збору потрібних документів по ній. Крім всіх перерахованих вище, знадобиться акт про відсутність будь-яких заборгованостей, дозвіл органів опіки провести відчуження (якщо потрібно).
5. Проведення оцінки майна. Від цього залежить підсумковий кредитний ліміт.
6. Страхування обраної нерухомості. Деякі банки вимагають також страхувати життя і здоров'я позичальника, право власності. У разі відмови підвищують річну ставку на 1% -2%.
7. Завершальним етапом є підписання кредитного договору та оформлення цінних паперів або заставної, яка підтверджує права і зобов'язання клієнта.

пропозиції банків

Іпотечні програми в банках нерідко оновлюються, тому про актуальні пропозиції можна дізнатися у відділеннях. Нижче наведені програми, які були найбільш затребувані.

Іпотечне кредитування - вельми популярний спосіб придбання житла. І якщо іпотека на квартиру - досить поширене явище, що не викликає безліч питань, то іпотечний договір на покупку заміського або приватного будинку має свої характерні особливості. Тема сьогоднішньої статті: іпотека на приватний будинок. Розглянемо, як і де вигідніше оформити, які етапи і в якій послідовності необхідно буде виконати, щоб отримати власне приватне житло.

Відмінні риси іпотеки на приватний будинок

Не кожна банківська організація готова надати кредитні кошти на покупку приватного будинку. Це пов'язано з великими ризиками такої угоди. Ризики обумовлені тим, що приватні та заміські будинки мають низьку ліквідність.

Якщо квартира, зокрема новобудова, досить швидко і добре продається по мірках нерухомості, то реалізувати приватний будинок банку буде трохи важко. У зв'язку з цим є особливі умови для оформлення таких угод. Ну, і процентні ставки, відповідно, вище. Але взяти іпотеку на приватні будинки все-таки можна. Якщо є така потреба, то і банки формують свої пропозиції.

Варто відразу зазначити, що формують такі пропозиції далеко не всі банки. Які саме банки дають іпотеку на приватний будинок, розглянемо трохи пізніше. Зараз важливо визначитися з основними умовами. А одним з головних вимог є наявність нерухомості в заставу.

Банки дуже неохоче оформляють як заставу землю. Набагато вигідніше для банківської компанії, якщо клієнти надають під заставу квартиру, порівнянну вартості кредитного договору. Звичайно, це не є обов'язковою умовою, можливо в якості застави оформити і нерухомість, що купується. Але відсоток схвалюваності кредитів, де в якості застави міська квартира, набагато вище.

Друга відмінна риса полягає в тому, що можна придбати землю в або приватний готовий будинок в іпотеку. І в тому, і в іншому випадку земля повинна знаходитися у власності позичальника. А також до дому може додаватися земельну ділянку. Всі ці нюанси відбиваються на умовах договору. Розглянемо ці випадки окремо.

У плані відсотків за кредитним договором готовий будинок - більш привабливий варіант. Крім того, часто діють умови соціальних пільг, наприклад іпотека молодій сім'ї, військовослужбовцям та інші види знижок.

Ризиками є те, що якщо нерухомість, що купується - єдина власність позичальника, і вона буде перебувати в заставі в банку, то в разі втрати платоспроможності, можна залишитися без житла зовсім.

Чи дають іпотеку на земельну ділянку без будинку? Так, можна взяти і сам ділянку для будівництва нерухомості. Обмеженням є, що зводиться нерухомість повинна бути житловий і не використовуватися в комерційних цілях. Умови по процентній ставці тут будуть дещо жорсткішим, але таким чином можна заощадити на собівартості житла, так як весь процес побудови можна самостійно контролювати.

Дадуть іпотеку і під реконструкцію нерухомості, що перебуває у власності. Такий вид фінансування виправданий, якщо будинок частково зношений і вимагає заміни зношеної конструкції. Також даний вид договору має на увазі під собою додаткові споруди або надбудови і повне перепланування.

Потім варто очікувати рішення банківської компанії про можливість видачі кредиту. Таке рішення може зайняти до 10 робочих днів. У разі відсутності відповіді можна повторно звернутися в банк.

Якщо ж рішення позитивне, і попередньо схвалена певна сума кредиту, то слід в цих межах підбирати собі необхідне житло. На це відведено термін на півроку. Після підбору вподобаного варіанту, слід замовити оцінювача і поступово надавати необхідний пакет документів до банку.

Після чого банк винесе остаточне рішення про доступну суму по іпотеці і запропонує варіанти зі страхування ризиків. Варто враховувати, що страхування нерухомості є обов'язковою умовою, договори життя і здоров'я, а також титульного страхування не обов'язкові. Але завдяки їм можна заощадити на процентній ставці.

В результаті буде призначена дата оформлення договору. Відбудеться фінансування угоди. І вступлять в силу права і обов'язки сторін. З цього моменту можна буде починати погашати заборгованість і користуватися своїм новим майном.

Так як більшість приватних будинків купується за допомогою іпотеки, важливо знати умови і нюанси цього виду кредитування, щоб підібрати найоптимальніший варіант позики.

Щоб отримати кредит на покупку приватного будинку, позичальник і об'єкт нерухомості повинні відповідати певним вимогам.

Вам гарантовано не відмовлять в, якщо:

• Ви маєте постійне місце роботи і достатній для оплати кредиту офіційний дохід.
• У вас немає заборгованості перед банками за іншими позиками, і ви маєте хорошу кредитну історію.
• У вашій власності є майно, яке може виступити в якості додаткового забезпечення (нерухомість, автомобіль).
• Ви маєте депозит в банку, в якому бажаєте оформити іпотеку, або отримуєте в ньому зарплату.

Обрана вами нерухомість:

• Не може перебувати в заставі або арешт.
• Повинна пройти обов'язкову оцінку.
• Вартість нерухомості не може бути менше, ніж передбачувана сума кредиту.
• Земельна ділянка має перебувати у власності покупця і призначатися для індивідуального будівництва.

На придбання приватного будинку є стандартним кредитним продуктом для багатьох банків:

• Так, Ощадбанк пропонує своїм клієнтам позику на покупку приватного будинку під 13,5% річних, з початковим внеском від 25% від вартості житла. Сума позики від 300 тис. Р., Термін кредитування - до 30 років.
• Умови іпотечного кредитування в ВТБ 24 не надто відрізняються від Ощадбанку. Початковий внесок від 20%, відсоткова ставка від 13,5% річних, сума кредитування до 90 млн р., Строком до 30 років.
• Банк Москви видає кредити на покупку приватних будинків зі ставкою від 13% річних, терміном до 30 років, з початковим внеском від 20%.

Сбербанк Росії є одним з найбільш великих банків в країні. Оформити позику на придбання приватного будинку в цій фінустанові досить просто:

1. Подайте заявку на отримання іпотеки. Зробити це можна як у відділеннях банку по всій країні, так і на офіційному сайті.
2. Отримайте рішення фінустанови про можливість видачі позики.
3. Виберете відповідний вам приватний будинок.
4. Оформіть експертну оцінку вартості житла.
5. Подайте в банк всі необхідні документи, що стосуються позичальника та об'єкта нерухомості.
6. Оформіть страховку.
7. Укладіть договору іпотеки, кредитування та купівлі-продажу. Завірте їх у нотаріуса.
8. Зареєструйте придбану нерухомість.

Головна особливість кредитування приватного будинку полягає в правовому статусі землі. Банк ніколи не видасть іпотеку, якщо немає права власності на ділянку, або він не має відповідного призначення.

При прийнятті рішення про кредитування покупки приватного будинку фінустанова приймає до уваги стан будинку, матеріал, з якого зведені стіни, міцність фундаменту, розмір ділянки, його віддаленість від великих населених пунктів, наявність необхідної інфраструктури. Тому в на дерев'яний будинок, позбавлений комунікацій на околиці села, банк, швидше за все, відмовить.

Ще однією умовою, яке може висунути фінустанова, є віддаленість заставного майна від найближчої філії банку на відстань не більше 50 км.

1. Перед оформленням позики на приватний будинок постарайтеся прорахувати реальну її вартість. Для цього скористайтеся кредитним калькулятором на сайті банку.
2. Обов'язково перевірте правильність документів на землю. Краще зробити це з юристом.
3. Вибирайте будинок щодо нової споруди з сучасними комунікаціями. Це підвищить шанс отримати кредит і знизить витрати на ремонт.

Дата актуалізації даних - грудень 2015.

Іпотека як поняття прийшло з Стародавньої Греції. Там в стародавні століття вперше навчилися видавати гроші під заставу нерухомості. Зазвичай це були земельні ділянки. Причому для того, щоб не було спокуси закласти землю двічі, ставили величезні важкі камені на ділянці. Тим самим, даючи зрозуміти, що господар ділянки вже одного разу отримав за нього грошову кредит. зараз іпотека на котеджмало змінилася. У даної послуги є два чітких напрямки:

1. іпотека під заставу наявної нерухомості;
2. іпотека з подальшою передачею в заставу банку нерухомості, що купується.

Серед об'єктів нерухомості, придбаних в іпотеку, набирають популярність приватні будинки або котеджі.

Як купити котедж в іпотеку?

Для початку потрібно відповісти на питання, з яким, так чи інакше, зустрічається кожен покупець будинку або котеджу. Коли починати вибір і огляд об'єктів: до або після схвалення заявки по іпотеці банком?Досвідчені експерти з продажу нерухомості радять починати підбір котеджу задовго до звернення в банк. Цей процес досить рутинний і тривалий, адже для вибору будинку своєї мрії вам доведеться об'їхати не один десяток об'єктів. Якщо вибір вже зроблено, то для покупки котеджу в іпотеку вам потрібно звернутися в обраний банк і надати стандартний пакет основних документів:

• Документ, що засвідчує особу;
• Довідка з останнього місця роботи (бажано відпрацювати більше півроку);
• Довідка про вашу платоспроможність;
• При необхідності документи, що підтверджують наявність власного житла, під заставу якого ви зможете взяти кредит;
• Анкета-заява із зазначенням бажаної суми для видачі в кредит і т.д.

Для видачі кредиту навіть не обов'язково бути громадянином Російської Федерації і мати постійну реєстрацію в регіоні для покупки житла.

Чи може змінюватися процентна ставка по іпотечному кредиту?

Зазвичай ставка фіксована. Це одна з умов, яке прописується в іпотечному договорі, що укладається з банком, але це буває не завжди. Ви можете зменшити відсоток за ставкою, уклавши договір на один з видів страхування:

1. Страхування будинку або котеджу. Якщо котедж або будинок буде знищений або зруйнований внаслідок якого-небудь катаклізму, банк втратить об'єкт своєї застави. Банк не може цим ризикувати. Тому даний вид страхування вважається обов'язковим практично у всіх банків.
2. Страхування титулу. Страхування від втрати прав на об'єкт нерухомості. Це може статися також по ряду багатьох причин і в цьому, як і в попередньому варіанті, банк не хоче нести збитки.
3. Страхування життя і працездатності клієнта банку. Даний вид страхування не є обов'язковим, хоча даремно. Іпотечний кредит, як правило, береться на тривалий термін (до 30 років) і неможливо спрогнозувати, що може трапитися з позичальником в цей період. При настанні даного страхового випадку і при нездатності продовжувати виплати по кредиту, страхова компанія візьме на себе це зобов'язання.

Залежно від того, скільки видів страхування вибирає покупець, кредитна ставка може змінюватися.

Варто також пам'ятати про такий важливий понятті як платоспроможність позичальника. У чому вона виражається? Основним показником платоспроможності покупця є та сума, яку він готовий внести у вигляді власних коштів від вартості об'єкта нерухомості. Чим більшу суму він готовий внести, тим привабливішим клієнтом він стає для банку. Тому що ризики банку знижуються. Вітається, якщо покупець вносить від 30% і більше від загальної вартості об'єкта нерухомості. В такому випадку шанс отримати схвалення по іпотеці і купити вподобаний котедж або будинок в рази зростають.

Оцінка об'єкта нерухомості

Перш ніж вам буде виданий іпотечний кредит на котедж, даний об'єкт повинен бути оцінений. Практично у кожного банку є список акредитованих ліцензованих оціночних компаній, з якими укладено договір і міцні перевірені відносини. Тому в питанні вибору оціночної компанії краще довіритися тій, яку порекомендує сам банк.

Як проходить процес оцінки?Акредитований фахівець неупереджено і без емоцій оцінює ваш об'єкт нерухомості, керуючись тільки інструкціями і пунктами свого оцінного листа. Це об'єктивна оцінка, яка включає в себе вартість матеріалів при будівництві будинку, ступінь його завершеності як об'єкта, наявність комунікацій, ландшафтний дизайн, доступність транспорту і наявність в цілому інфраструктури навколо об'єкта.

Підведемо підсумки

Підводячи підсумки, варто виділити 5 основних правил комфортної іпотеки, про які потрібно пам'ятати:

1. Посильний платіж. Зазвичай банки дають іпотеку в тому випадку, якщо витрати на неї не перевищують 40% від підтвердженого вами доходу. Оптимально - витрачатимуть не більше 30% від чистого доходу. Чистий дохід - це сукупний дохід за вирахуванням обов'язкових щомісячних платежів (оренда квартири, комунальні платежі, податки, інтернет, аліменти і т.д.).
2. Розумний строк - це друга важлива правило. Більшість банків, як уже згадувалося вище, дають іпотеку на максимальний термін - 30 років. За статистикою росіяни частіше укладають іпотечні кредити терміном на 15 років, хоча на практиці виплачують кредит значно швидше. Так ось, оптимальним терміном, на думку банківських аналітиків, є термін до 10 років, з найменшим відсотком переплати по кредиту (близько 70%). Для порівняння, при терміні кредиту більше 20 років, переплата складе вже 140%.
3. Адекватна ставка. Мінімальною ставкою сьогодні можна вважати ставку від 11,5% річних. І, якщо вам вдалося придбати нерухомість за такою ставкою, можете вважати себе щасливчиком. В середньому ж, оптимальної процентною ставкою, при якій переплата по кредиту не перевищить 100%, прийнято вважати ставку 12-13% річних.
4. Дострокове погашення. Цю можливість варто використовувати по максимуму. До того ж, на сьогоднішній день на дострокове погашення іпотеки зняті всі обмеження - комісії, штрафи, пені і т.д. Це не означає, що потрібно кидати всі свої сили на дострокове погашення іпотечної позики. Пам'ятайте про правило №1 - іпотека повинна бути посильною!
5. Подушка безпеки. Це сума, рівна трьом вашим доходам за місяць. Мати таку «подушку» в наш час просто необхідно. Адже в разі настання непередбачених обставин це дозволить вам не переривати графік виплат і відчувати себе комфортно і впевнено. Забезпечити збереження такої суми грошей можна, відкривши депозит в будь-якому банку з можливістю регулярного поповнення.

І пам'ятайте, іпотека - це не рабство, а можливість дозволити собі жити у власному будинку вже сьогодні. Скористатися іпотекою варто тоді, коли впевнений, що робота стабільна, зарплата тільки збільшується, тобто майбутнє бачиться цілком оптимістичним. Але і потрапивши в скрутне становище потрібно пам'ятати, що з нього завжди є свої механізми виходу. Найголовніше знати про них і бути вчасно поінформованим.

Заміський котедж або таунхаус вже давно не сприймаються як реальність, яка існує тільки в кіно.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтеся до консультанта:

ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Стати володарем такої нерухомості може будь-який бажаючий, що має кошти на таку покупку, або позичальник банку, який оформив іпотеку на котедж.

Як купити нерухомість за містом?

Банки запевняють, що придбання нерухомості за містом в іпотеку не менше вигідно, ніж покупка міської квартири.

Але на ділі доведеться переконатися, що зробити це трохи складніше, ніж обіцялося.

Все ж покупка заміського будинку в іпотеку стає все популярнішим.

Розглянемо, які труднощі може зустріти позичальник.

Звернення в банк

Звертаючись до банку із заявкою на схвалення покупки в іпотеку варто пам'ятати про декілька моментів.

Саме вони в кінцевому підсумку вплинуть на рішення банку:

1. По-перше, у вартість такого об'єкта входить не тільки сам будинок, а й земельну ділянку. Саме він може дати більшу частину підсумкової цифри. І в договорі купівлі-продажу будуть фігурувати два об'єкти: земля і будова. Причому ділянка повинна відповідати цільовим призначенням - індивідуального будівництва.
2. По-друге, багато банків вважають заміські будинки менш ліквідними, ніж міські квартири. Це пов'язано з більш низьким попитом на них. Тому оцінка продавця і банку можуть досить суттєво відрізнятися.
3. По-третє, велике значення має матеріал споруди. Дерев'яні конструкції менш довговічні і до того ж мають підвищений ризик втрати під час пожежі. Цегляні або кам'яні будівлі вважаються більш надійними і довговічними.

Всі ці нюанси банк оцінить, перш ніж повідомити позичальника своє рішення. Але навіть якщо воно буде позитивним, варто заздалегідь розраховувати на те, що умови договору будуть не такими, як у рекламних проспектах.

пропозиції

Є два способи підібрати для себе котедж або таунхаус. Кожен з них має свої переваги і недоліки.

Перший спосіб - підібрати підходящий будинок самостійно. Для цього буде потрібно ознайомитися з пропозиціями в своєму регіоні.

Обраний об'єкт можна буде потім представити в банк:

1. Плюсом такого способу є можливість розглядати необмежену кількість пропозицій, як на вторинному ринку, так і в споруджуваних котеджних селищах.
2. Мінусом є те, що при купівлі вторинного житла у покупця може не вистачити можливостей перевірити чистоту угоди. Звичайно, це в будь-якому випадку виконає банк, але через сумнівність покупки можна отримати.

Другий спосіб - ознайомитися в обраному лазні зі списком акредитованих забудовників і вибирати вже з тих пропозицій, які вони готові надати.

Позитивний момент в тому, що будинок буде побудований саме для конкретного покупця з урахуванням його вимог. Мінус - новосілля доведеться почекати.

Крім того, може виявитися, що в даний момент зведення житла такими забудовниками в потрібному місці не планується.

Іпотека на котедж

Іпотека на котедж має ряд відмінностей. Це перш за, все, необхідність одночасного придбання земельної ділянки, на якому той розташований. Чи не власнику землі банк надати кредит не може.

На будинок з земельною ділянкою

Вартість земельної ділянки сильно впливає на ціну заміського будинку.

Вона залежить від таких факторів, як:

• близькість до міста і розташування;
• наявність під'їзних шляхів;
• розташування поруч лісових масивів, водойм та інших рекреаційних об'єктів;
• підведення комунікацій;
• розмір.

Необхідною умовою для отримання іпотеки на заміський будинок є оформлення власності на земельну ділянку, де він розташований.

Банк надасть кредит тільки в тому випадку, якщо власник будинку володіє і земельною ділянкою.

Тому придбати будинок на землі житлового кооперативу в іпотеку практично нереально.

умови

Умови надання кредиту на котедж нічим не відрізняються від покупки міської квартири:

• на придбаний будинок і землю право власності;
• потім вони передаються в заставу банку.

За користування кредитом нараховуються відсотки.

Початковий внесок

Початковий внесок на заміський будинок багато банків встановлюють вище, ніж на міське житло.

Це пов'язано з тим, що ризики банку більше, ніж при кредитуванні міської квартири:

• заміський будинок є менш ліквідним майном;
• ризик його втрати в результаті пожежі або іншого катаклізму довше;
• котедж має велику вартість.

Отримати в заставу не тільки сам будинок і значну частину його вартості банку вигідно.

Це захищає його від ризику залишитися і без виданого кредиту, і без отриманих від його продажу з аукціону коштів. А для позичальника слугує найкращим стимулом вчасно вносити платежі.

варіанти застави

Як правило, в заставу за іпотечним кредитом передається придбана на позикові кошти нерухомість (на підставі). Купівля котеджу не є винятком. Але є і ще один варіант.

При покупці споруджуваного об'єкта в заставу можна передати іншу наявну нерухомість або ж земельну ділянку.

Але спочатку необхідно переконатися, що він призначений саме для індивідуального будівництва.

Які банки дають?

Сьогодні купити котедж в іпотеку пропонують найрізноманітніші банки. Вибір залежить від того, наскільки привабливі умови кредиту вони готові запропонувати.

Більшість позичальників віддає перевагу великим банкам з солідним строком роботи. Але іноді цікаві продукти пропонують нові гравці на ринку іпотечного кредитування.

Сбербанк

пропонує єдину процентну ставку на покупку нерухомості на вторинному ринку. Вона становить:

• 13,45% для клієнтів, які отримують зарплату на карту Ощадбанку;
• 13,95% для всіх інших позичальників.

При цьому немає різниці, що саме набуває позичальник: міську квартиру або заміський котедж. Термін кредиту до 30 років, початковий внесок від 20%.

ВТБ 24

Також пропонує можливість придбання заміського будинку як на ринку вторинного житла, так і будується:

• для клієнтів, які отримують зарплату на карту банку процентна ставка починається від 13,5%;
• для інших від 14%.

Конкретна цифра налічується індивідуально і вказується в договорі. Початковий внесок складе 20-30 від суми.

Альфа Банк

Пропозиція відрізняється від інших прив'язкою до певних регіонів. Це не дає можливості всім бажаючим отримати такий кредит.

Процентна ставки визначається індивідуально в залежності від суми та строку. Максимальний термін - 25 років.

інші

Умови інших банків представлені в таблиці:

порядок оформлення