Куди вкласти рублі під час кризи і девальвації. Що робити з грошима в новому році Що буде з доларом і рублем
ольга Лукинський
Коли студентські роки з нерегулярними підробітками позаду,а дохід став більш-менш стабільним, ми починаємо замислюватися, «зберегти і примножити» наявні гроші. Можливо, вам дали премію, ви успадкували від бабусі або отримали в подарунок на день народження круглу суму - таку, що квартиру не купиш, але вкласти розумно хотілося б. Ми склали інструкцію, яка допоможе усвідомлено розпоряджатися грошима і відчувати себе впевнено при черговому фінансовому кризі.
Перестаньте жити в борг
Насамперед роздайте всі борги і закрийте кредити. Звичка займати до зарплати і користуватися кредитними картками не завжди призводить до катастрофічних боргах - тим більше що зараз існують кредитки, за якими ви протягом пари місяців можете повернути гроші без відсотків. Але все ж така практика нагадує біг на місці - вам весь час трохи не вистачає, а місяць після отримання зарплати починається з повернення боргів. Можливо, щоб вирватися з цієї ситуації, досить місяць або два уникати і - просто поставте собі завдання нічого не купувати, поки не вийдете в нуль.
Загалом, якщо у вас з'явилися додаткові до зарплати гроші, відразу поверніть все, що ви повинні. Особливо це стосується дрібних споживчих кредитів і витрат з кредитної картки - якщо іпотека виплачується стабільно і попереду ще багато років, залиште її в спокої. Постарайтеся сформувати звичку не брати в борг і не погоджуватися на кредитні пропозиції банків - нехай зручність кредитної картки обмежується лише орендою машин в поїздках, коли на рахунку блокують суму застави.
займіться здоров'ям
Здоров'я, на жаль, може підвести в найнесподіваніший момент - але в наших силах застрахувати себе хоча б від частини раптових витрат на нього. Якісні свіжі продукти і зручно розташований спортзал - це те, на чому не варто економити, адже ви вкладаєте гроші у власне здоров'я і добре самопочуття. Краще заощаджуйте на сигаретах, відмовившись від куріння.
Подумайте, чи потрібно вам добровільне медичне страхування - можливо, для рутинних оглядів і лікарняних в зв'язку з застудою цілком можна обійтися районною поліклінікою. А ось гарна на випадок небезпечних захворювань може сильно виручити, якщо трапиться щось серйозне. Нарешті, не шкодуйте грошей на професійну чистку зубів раз на півроку - хороша гігієна залишається єдиним працюючим способом профілактики карієсу і інших хвороб зубів, лікувати які дорого.
Оновлення свої робочі інструменти
Цей пункт відноситься в першу чергу до фрілансерам: чим ефективніше і швидше ви робите свою справу, тим вищий дохід. Це означає, що ви не можете собі дозволити витрачати час на нескінченний перезапуск завислого комп'ютера. Якщо очі втомлюються від старого монітора, а плечі, спина і руки - від того, що у вас незручні клавіатура і стіл, то добре б вкласти з'явилися гроші саме в оновлення робочого місця. Час шопінгу в задоволення прийде пізніше, коли завдяки більш ефективній роботі ви просто будете більше заробляти.
Захистіть свій будинок від несподіванок
Якщо десь у ванній іноді підтікає труба - рано чи пізно може статися аварія з залиттям сусідів, і краще вжити заходів заздалегідь. Іскрять дроти, крениться під книгами полиці або вилітають від включення пилососа пробки - приводи для дрібного ремонту. Поки гроші є, постарайтеся відремонтувати все, що тримається «на соплях», щоб убезпечити себе від ситуації, коли ремонт вже не відкласти, а заплатити за нього нічим. Вивчіть страхування квартир - хоча є думка, що страхові компанії нікому нічого не виплачують, це не так. Страховка стане в нагоді не тільки, якщо ви все-таки заллєте сусідів нижче поверхом, але і в більш легких випадках, коли чужі квартири не постраждали.
Нарешті, місце, де ви живете, впливає і на стан вашого здоров'я. Ми про «синдром хворого будинку» і про те, як оздоровити свій будинок і робоче місце. Навіть якщо ви живете в знімній квартирі, є сенс вкластися в хороший пилосос, який ловитиме алергени, кілька рослин в горщиках і якісний матрац - він посприяє міцному сну і здорового стану спини.
Почніть відкладати
Коли ви роздали борги, привели в порядок здоров'я, будинок і робоче місце, можна задуматися про накопичення. Відкладати гроші простіше і краще за все відразу, як тільки вони з'явилися - тобто безпосередньо після зарплати. Якщо робити навпаки, за залишковим принципом, то з великою ймовірністю грошей, щоб відкласти, в кінці місяця не буде. Виберіть фіксовану частку (п'ять, десять, двадцять відсотків) від будь-яких доходів, яку ви не будете витрачати. Завдання - накопичити суму хоча б на шість місяців безбідного життя, на випадок, якщо ви опинитеся без роботи. Ця подушка безпеки додасть впевненості і спокою, навіть якщо в найближчій перспективі не стане в нагоді.
Будь-які накопичення потрібно робити в валюті, якою б привабливою не здавалася стабілізація рубля. Як показує досвід, з дев'яностих років, коли ми вперше зіткнулися з поняттям обміну валюти, і до сих пір долар стає дорожче, а рубль дешевше, хоча і бувають зворотні коливання. Зараз більшість великих російських банків пропонують варіанти депозитів в різних валютах - і якщо в євро по ним нараховуються лише частки відсотків на рік, то в доларах цілком реально знайти вклад під 1,5-2%.
Шукайте варіанти різних вкладень
Зберігати яйця в різних кошиках - ідея не нова, але цінна. Особливо якщо ви побоюєтеся банківської нестабільності, має сенс відкласти частину грошей готівкою (знову ж таки, в доларах) в сейфовую осередок або ж просто «під матрац». Інший варіант інвестицій - цінні папери; в них непросто розібратися, але можна знайти консультанта, який допоможе в цьому питанні. Знову ж, практично всі банки пропонують послуги інвестицій в пайові фонди або дорогоцінні метали - зазвичай ця інформація є прямо в інтернет-банку.
Варіант інвестицій в нерухомість для оренди теж можна розглянути, тільки він підходить далеко не для всіх міст і країн; в Росії вартість оренди відносно низька. Вносити перший внесок, брати квартиру в іпотеку і здавати її має сенс там, де оренда вище внесків по іпотеці - тоді через двадцять або тридцять років у вас буде нерухомість, практично сплатила себе сама. Місця з найдорожчою орендою і високим попитом на неї - це в першу чергу європейські міста, в яких цілий рік багато студентів, начебто Берліна або Лісабона.
фотографії: pterwort - stock.adobe.com, neirfy - stock.adobe.com
Хто краще за всіх знає, як привернути до себе гроші? Звичайно, той, хто причарував до себе великі статки. Послухаємо найбагатших і найвпливовіших людей світу.
Фото Philippe Bigard / OJO Images / Getty Images
1. «Нехтує багатство той, хто втратив надію на власне збагачення» (Френсіс Бекон, філософ, політик, історик).
Тільки вам вибирати - бути багатим чи ні. Все йде від голови, в тому числі і установка: мати достаток у домі або існувати в злиднях. Якщо людина негативно налаштований, ігнорує закони залучення грошей і при цьому не помічає і не використовує можливості, які його оточують, він так і залишиться бідний. Він не буде шукати нову роботу і займатися саморозвитком. Частенько удача і везіння стають головними супутниками заможних людей, але це, як правило, ті, хто кардинально змінює свій світогляд, налаштувавшись на забезпечення себе і своєї сім'ї матеріальним благополуччям.
Почніть роботу в своїй голові, вчіться бути задоволеними і вдячними. До того, хто нарікає, скаржиться, ниє і клянчить, гроші не приходять. Мислення багатих і бідних людей кардинально відрізняється. Почитайте біографії відбулися мільйонерів, ви побачите, що багато хто з них починали заробляти з нуля, вони відчували кризи і банкрутства, але головне, чим вони володіли, - це вірою в свої можливості, вони ставили перед собою значні цілі і домагалися їх.
2. «Ніколи не витрачайте гроші перш, ніж їх заробити» (Томас Джефферсон, 3-й президент США).
Це грошовий закон далекоглядності. Якщо ви набрали кредити або користуєтеся кредитними картами, значить, ви стали користуватися тим, що вам ще не належить. Гроші люблять свого власного господаря, який постарався їх заробити, а не того, хто чекає милості від кредитних організацій. Відмовитися від ілюзорного комфорту боржника практично неможливо, відчуття помилкового матеріального достатку призводить його до нових витрат і позиками. Найгірше, коли фінансові запити починають перевищувати реальний дохід, при цьому людина не може зупинитися і оформляє нову позику, робить ще одну дорогу покупку. Той, хто не прораховує витрати завтрашнього дня і бажає отримати достаток без особливих зусиль, ніколи не буде багатий. Гроші приходять до того, хто розпоряджається ними грамотно, хто спочатку зважує і прораховує, а потім робить фінансові кроки. Якщо ви постійно терпите витрати і берете гроші в борг, то спробуйте для початку пожити по старому відомим принципом: «Вранці гроші - ввечері стільці». Спочатку заробіть гроші на стілець.
3. «Щоб витрачати гроші з розумом, потрібно витратитися спочатку на розум» (Леонід Сухоруков, письменник).
Капітал у людини виражається не тільки у великій кількості звітних купюр, але і в отриманні нових знань, відточуванні професійної майстерності, своєчасному освоєнні навичок і умінь. Чим більше людина знає, чим вище його кваліфікація, тим більше він затребуваний на ринку праці, тим ефективніше і продуктивніше його дії з отримання доходу. Це як підготовка до марафону: чим більше натренований спортсмен, тим більше кілометрів він пробіжить. Так і в грошовому питанні - навчилися заробляти один рубль, опановують знаннями, щоб заробити тисячу, десять, мільйон. Купуйте досвід, відточуйте вміння і навички, якими ви вже володієте, розвивайте свої фізичні і розумові здібності. Робіть інвестиції в освіту і самонавчання. Все це є найголовнішим фінансовим законом.
Фото Caiaimage / Trevor Adeline / Getty Images
4. «Витрачай на один пенс менше, ніж заробляєш» (Бенджамін Франклін, політик, його портрет знаходиться на стодолларовой купюрі).
Закон збереження і заощадження говорить про те, що міцність вашого фінансового стану визначається не тим, скільки грошей ви заробляєте, а тим, скільки у вас залишиться після витрат. Завжди відкладайте кілька відсотків від своїх доходів, це стане вашим матеріальним резервом, який додасть впевненості в завтрашньому дні. Економісти вважають, що 10 відсотків від доходів може відкладати кожна працююча людина. Якщо у вас не виходить залишати десять, почніть з менших сум, але поповнюйте ваш фінансовий резерв постійно.
5. «Гроші - хороший слуга, але поганий пан» (Фінеас Тейлор Барнум, засновник цирку свого імені).
Гроші підкоряються закону обміну і приходять в той будинок, де їх використовують як інструмент для досягнення цілей, але не як джерело для поклоніння. Солодко дзвінкі монети існують для того, щоб їх витрачали на виконання своїх мрій і запитів. Скнара, що збирає в скриню все накопичення, завжди в неспокійному стані, йому завжди мало. Він боїться спокус і своїх бажань. Обіймаючи улюблену скарбничку, як ікону, він зупиняє процес залучення грошей. Почитайте про найбагатшу і скупу жінку в світі Геті Грін, яка померла від інфаркту, коли дізналася, що переплатила за молоко. Сотні мільйонів доларів не принесли щастя ні їй, ні її нащадкам. Всьому виною стали жадібність і скнарість.
6. «Багатство як гній - смердючий, якщо воно в купі, і приносить користь, якщо розкидано» (Лев Толстой, письменник)
Ще один закон Всесвіту говорить про те, що потрібно ділитися і дарувати частину грошей нужденним. Закон подяки говорить: «Все, що ми віддаємо, ми отримуємо в 10-кратному розмірі, і від усього, що ми отримуємо, треба віддавати десяту частину». Якщо ви не бажаєте порушити закон обміну енергіями і перекрити собі доступ грошового потоку, потрібно дотримуватися просте правило: десяту частину доходів необхідно віддавати на благодійність. Можна робити пожертвування до фондів для малозабезпечених або допомагати самотній літній людині, приносити корм в товариство захисту тварин або просто купити необхідне для матері-одиночки. Будь-яка ваша добровільна допомога нужденним буде почута Всесвіту. Не чекайте нічого натомість, ні подяки, ні миттєвого появи купюр у вашому гаманці. Тут без фокусів, тут має бути все від душі, зі світлим і позитивним настроєм. Насіння добра зійдуть.
Фото Colin Anderson Productions pty ltd / Getty Images
7. «Купуй, коли інші продають, і утримуй, поки хто-небудь не захоче це купити» (Пол Гетті, нафтовий магнат).
Грошовий закон інвестицій передбачає, що гроші повинні працювати, а значить, заробляти для вас інші гроші, приносячи додатковий доход. Якщо все ретельно проаналізувати, матеріальний капітал може стати джерелом пасивного доходу. Починайте з невеликих інвестицій, шукайте, куди гроші можна грамотно вкласти. Це можуть бути акції або покупка колекції оригінальних предметів; може, в інвестиціях буде задіяний бізнес друга, який стане платити відсотки. Головне - все ретельно зважити і заздалегідь зрозуміти, наскільки шкода вам буде втратити інвестовані гроші в разі невдач. Гроші, безумовно, люблять розумний ризик, але без ризику немає великих грошей.
8. «Не можна ганятися за грошима, потрібно йти їм назустріч» (Аристотель Онассіс, судновласник, інвестор, мільярдер).
Закон достатку вважає, що грошей на землі так багато, що якщо з пачок купюр усього світу викласти будівлі, то виростуть кілька десятків хмарочосів висотою з найвищу вежу Бурдж-Халіфа в Еміратах. Тобто гроші лежать прям перед нами, але, на жаль, зникають в ту ж мить, коли ми вирушаємо за ними в погоню. Це як чоловік, якого не можна неволити. Спочатку необхідно підготувати грунт для того, щоб вони самі (гроші) захотіли віддатися нам. Часто адже як виходить, ми не стільки цікавимося перспективною роботою, скільки сьогоднішньої зарплатою і гонорарами, але перспективність передбачає хороші доходи, а кошти, отримані сьогодні і зараз, на жаль, не гарантують нічого. Перспективною пасткою для грошей може бути улюблена справа, яку ви будете розвивати, вкладати в нього свій розум і сили. Не намагайтеся заробити відразу і багато, дозвольте грошей наздогнати вас самих. Працюйте не більш, а краще.
9. «Спілкуйся! Гроші приходять до тебе через інших людей. Нетовариські люди вкрай рідко стають багатими »(Джон Девісон Рокфеллер, перший офіційний доларовий мільярдер на планеті).
Спілкуйтеся і радійте тому, що у вас є не тільки гроші, але і друзі. Намагайтеся частіше робити подарунки собі і близьким - це зміцнить думку у вашій свідомості, що гроші - це добре, вони стануть приходити у ваше життя чаші. Міняйте гроші на речі, послуги, мрії. Ходіть з друзями в кіно, розмовляйте в хороших ресторанах, вирушайте в подорожі. В цьому є психологічний аспект: чим більше у вас приємних зустрічей, тим краще настрій, менше тривоги за майбутнє, більше мотивацій на досягнення цілей. З'являється бажання якісніше працювати і збільшувати дохід. Радійте тому, що живете, адже зайвий день життя не можна купити ні за які гроші.
Від курсу національної валюти безпосередньо залежить добробут мільйонів росіян. Саме в рублях більшість громадян країни зберігають свої заощадження. Приблизно третина всіх депозитів в банках РФ - рублеві.
Однак сьогодні довіру росіян до вітчизняних грошей дещо знизилося, що пояснюється падінням курсу, геополітичної обстановкою на планеті і станом російської економіки.
На ці та інші питання ви знайдете відповіді в новій статті нашого журналу. На зв'язку Денис Кудерін - штатний експерт «ХітёрБобёр» з фінансових тем.
Аналітика, прогнози, думки фахівців - тільки корисна і актуальна інформація!
1. Що чекає рубль в майбутньому - позитивні і негативні тенденції
У новітній історії рубля бувало всяке, в тому числі «чорні вівторки», обвали і девальвації. Графік валюти РФ рухається слідом за економічними і політичними змінами в країні і в світі.
Стабільність буває лише тимчасовою. Тому зберігати всі заощадження в RUB, особливо поза банківської установи - ризиковано і недоцільно. Фінансово грамотні люди так не роблять. Вони розподіляють гроші між декількома валютами і поміщають їх в справу. Як мінімум - кладуть на банківський депозит.
Ще краще, якщо інвестують їх в більш ефективні банківські інструменти - цінні папери, металеві вклади, ПІФи, надійні інвестиційні проекти. В цьому випадку падіння одних грошей і злети інші не будуть для ваших активів катастрофічними.
Але це не означає, що прогнози не повинні вас цікавити: кожна цивілізована громадянин стежить за котируваннями і діє відповідно до їх змінами.
Однак далеко не всі прогнози варто приймати на віру, а тим більш як керівництво до дії. Велика частина таких прогнозів - пусте струс повітря. Навіть грамотні фінансові аналітики та економічні оглядачі нерідко помиляються. Причина проста: надто багато чинників впливає на ситуацію.
Наше завдання - знаходити раціональне зерно в таких прогнозах, щоб скласти максимально об'єктивну картину ситуації і зробити відповідні висновки.
Прогнози потрібні, щоб:
- знати, в які гроші доцільніше тримати більшу частину заощаджень;
- заробляти на коливаннях котирувань;
- зберегти свої активи в разі різкого падіння однієї з валют.
Обвали курсу завжди відбуваються стрімко - на те вони і обвали. І все ж тенденцію до різкої зміни котирувань вловити цілком реально. Бувалі люди так і роблять.
Зміни в котируваннях можна передбачити, якщо ви в курсі останніх новин
Інше питання - кому вірити? Напевно у вас є знайомий, який любить давати прогнози і точно знає, що стане з рублем через місяць, тиждень, в кінці року (потрібне підкреслити). А інший знайомий пророкує зворотне. Один з них в результаті виявиться прав. Чи варто вірити таким провісників?
Що стосується офіційних прогнозів на 2019 рік, то тенденцій, як зазвичай, дві - негативна і позитивна.
Так, Міністерство Економічного Розвитку РФ передбачає, що ослаблення нацвалюти триватиме, але це майже не позначиться на економіці країни. ВВП, вважають міністри, буде рости, а темпи інфляції падати.
Глава відомства Максим Орєшкін називає орієнтовні показники до середини року: не дорожче 67-68 руб. за долар.
А ось представники Bank of America вважають інакше. Санкції проти російських банків і фінансових активів за кордоном, на їхню думку, суттєво обмежать економіку Росії. У компаній буде менше кредитних коштів, що негативно вплине на ріст і розвиток. Передбачається, що російська валюта впаде до 70 руб. за долар.
2. Чому падає рубль - основні фактори, які негативно впливають на курс
Факторів, що впливають на падіння рубля відносно євро і долара, на ділі кілька десятків. Значна частина з них не піддається контролю з боку уряду. Це означає, що ніяких гарантій стабільності немає. Росіянам, як завжди, варто бути готовими до будь-якого розкладу.
Розглянемо головні причини зниження рублевого курсу.
Відтік російського капіталу
Геополітичні події і введені Заходом санкції проти російської економіки продовжують стимулювати рух фінансових активів в іноземні держави.
Великі інвестори вважають за краще не тримати гроші в рублях або цінні папери, що представляють російську економіку. Аналогічно надходять і пересічні громадяни. Не довіряючи російським грошам, ми тим самим працюємо на стабільність інших країн.
Звинувачувати за це володарів активів ніяк не можна, але факт залишається фактом: з російської економіки виводиться капітал. Це призводить до падіння виробництва, зменшення ВВП, зростання безробіття і іншим «принад» кризового часу.
Гра населення з курсами валют
Як тільки позиції рубля слабшають, населення починає панікувати і скуповувати долари у величезних кількостях. Така поведінка - прояв фінансової безграмотності, але знову ж таки, звинувачувати за це пересічних громадян не можна: вони прекрасно пам'ятають кризи і обвали останніх десятиліть.
Однак паніка на ринку призводить до ще більшого зростання вартості іноземних грошей. Виникає ефект лавини. На панічних коливаннях курсу професійні біржові гравці заробляють пристойні гроші. Але більшість вкладників просто скуповує валюту за штучно завищеними цінами, змінюючи котирування в невигідну для рубля сторону.
Заходи Центрального Банку
ЦБ РФ перейшов в 2015 році до плаваючого курсу. На практиці це означає, що головний банк країни вже не підтримує національні гроші в період кризи. Іншими словами, якщо раніше на штучне утримання курсу витрачалися золотовалютні резерви державного бюджету, то сьогодні національна валюта повинна підтримувати себе сама.
У ЦБ є й інші важелі впливу на котирування як в плюс, так і в мінус:
- додаткова емісія банкнот - грошей друкується більше, що призводить до інфляції;
- валютні інтервенції - купівля / продаж іноземних грошей в «промислових масштабах»;
- випуск облігацій - масова купівля цінних паперів зміцнює валюту;
- зниження ставки рефінансування - чим вона нижча, тим стабільніший курс нацвалюти.
Було б наївно вважати, що тільки Центробанк впливає на котирування. У США теж є національний банк - Федеральна Резервна Система. Рішення, які приймає ця організація, безпосередньо впливають на статус долара. Від цієї валюти залежать всі інші гроші в світі.
стагнація економіки
Основна стаття експорту в РФ - сировина: нафта, газ, інші енергетичні ресурси. За рахунок високих цін на нафту російська економіка досі тримається на плаву.
Решта галузей в нашій країні розвинені слабко або перебувають в стані стагнації. Це означає, що розвитку немає, і серйозної конкуренції закордонним компаніям наші галузеві підприємства скласти не можуть.
Економічні санкції позбавили Росію значної частки імпорту, але таку ситуацію не можна назвати однозначно негативною. Ні імпорту - значить, потрібно насичувати ринок зсередини. На тлі зовнішнього тиску в деяких галузях економіки намітився підйом - зокрема, в сільськогосподарському секторі.
У той же час значна частка товарів народного споживання (70-80%) поставляється в РФ з Китаю. Це дешевше, ніж виробляти власні продукти, але не стимулює економічний розвиток.
І ще трохи негативу. Велика частина великих заводів в РФ працює на застарілому обладнанні. Промисловість не розширюється, нові технології не розробляються, доходів від підприємств ледь вистачає на виплату зарплат робітникам. Верстати доводиться купувати закордонні, а це, знову ж таки, означає вливання в іноземну економіку.
Можу підтвердити на власному прикладі. Кілька років тому я працював у великому видавництві. При ньому була друкарня, на якій з 50 верстатів не було жодного російського виробництва - тільки німецькі, японські та китайські.
До слова, ця найбільша в Сибіру друкарня до теперішнього часу майже зупинилася. Штат скоротили на 80%, деякі цехи закрили назавжди.
Порівняльна таблиця факторів впливу
3. Що може вплинути на зростання національної валюти
Більшість аналітиків не вірять у зростання рубля в найближчі кілька років. Однак і спорядження не може повністю такий сценарій.
Що має статися, щоб рубль виріс?
Інвестування західних партнерів в російські цінні папери
Таке трапиться, якщо акції, облігації та інші цінні папери російського походження стануть показувати стійку тенденцію до зростання. Що, в свою чергу, можливо в разі економічного підйому в країні.
подорожчання нафти
Поки що нафти в Росії так багато, що ми в промислових масштабах експортуємо її за кордон. Стан російської, а до цього радянської економіки, завжди залежало від цін на нафту. Більше половини всіх надходжень до бюджету - нафтові гроші. Решта припадає на інші копалини.
Варто нафти впасти на пару доларів за барель, і ми не дорахуємося в бюджеті мільярдів руб. Якщо ціна впаде на 10 USD, економіка Росії впаде в прірву. На щастя, поки тенденції до падіння не спостерігається. Якщо ціни на «чорне золото» продовжать повільно повзти вгору, це зміцнить рубль в другій половині 2019.
Підвищення темпів національного виробництва
Тут все просто - більше експорту, хорошого і різного, більше надходжень в казну.
Поки що економічні зв'язки із зарубіжними країнами в основному рвуться, а не налагоджуються.
Ставлення населення до національної валюти
Якщо люди знову почнуть довіряти російській валюті, як 5-10 років тому, це автоматично підвищить її статус.
Більше вкладів населення в національні гроші - стабільніше її котирування на біржі.
4. Чи варто міняти рублі на долари і євро - думка експертів
Експерти вважають, що скуповувати іноземні гроші в масовому порядку недалекоглядно і недоцільно. У всі часи краще тримати накопичення в декількох валютах відразу. У банках для цих цілей є спеціальні мультивалютні вклади - далекоглядні інвестори користуються саме ними.
Не забувайте і про те, що на рублеві внески нараховується більше відсотків, ніж на інвалютні. У період стабілізації економіки тримати заощадження в російських грошах навіть вигідніше.
А ось брати довгострокові кредити в USD не варто однозначно. Виплачувати адже теж доведеться в доларах. Навіть невелике підвищення курсу долара перетвориться в серйозну боргову навантаження.
6. Висновок
Зробимо висновки. Аналітики пророкують курс, спираючись на ідеальну ситуацію. А ідеальних ситуацій в природі майже не буває. Що-небудь завжди йде не так, тому навіть геніальні економічні експерти допускають в своїх прогнозах помилки.
Хочете захистити свої заощадження - розподіліть їх між трьома валютами. Тоді економічні потрясіння позначаться на вас в мінімальному обсязі.
Питання до читачів:
А які прогнози щодо рубля даєте особисто ви?
Бажаємо вам фінансового благополуччя незалежно від вибору валюти! Будемо раді коментарям, відгуками, історіям з життя. До нової зустрічі!
Ось уже як четвертий рік жителі Росії відчувають на собі наслідки фінансової кризи, яка відбулася в кінці 2014 року, коли рубль різко знецінився в два рази, в результаті чого потім ціни на всі товари, в тому числі техніку, автомобілі та одяг, підскочили вдвічі і навіть вище. Крім того, з тих пір уряду США і Європи ввели проти РФ безлічі різних санкцій, які також сильно позначилися на фінансовому добробуті всіх росіян. Ситуація погіршується з кожним днем, в результаті чого «Сбербанк» повідомив про майбутнє дефолт в Росії, прокоментувавши заяву відомого американського банку.
Найбільший банк США під назвою Bank of America на цього тижня повідомив про те, що незабаром країни, що розвиваються світу захлесне економічна катастрофа, яка за своєю силою буде рівноцінна кризі 1997 року, в результаті якого в 1998 році в Росії трапився дефолт, тобто грошові засоби росіян просто знецінилися. У своїй доповіді аналітики банку повідомили про те, що ситуація на російському ринку погіршиться в недалекому майбутньому.
Як доказ експерти нічого не призводять, але стверджують, що про майбутнє кризу в Росії і ряду інших країн світу, які перебувають в цьому ж регіоні, свідчить схожа динаміка ринків, тобто всі події просто повторюються. Висловитися з цього приводу вирішив Герман Греф, тобто глава «Ощадбанку». Він зазначив, що особисто не бачить ніяких причин для майбутнього дефолту на світовій арені, а значить і на російській території його чекати не варто.
Якщо голова правління «Ощадбанку», тобто найбільшого в РФ банку, прав, то гроші всіх росіян не знеціняться і не згорять. Точно такої ж думки дотримується і Кремль, який зазначив, що ніяких причин для паніки немає, а робити будь-які питання по доповіді Bank of America не можна, тому як складали його люди не наводять жодних конкретних доказів. Втім, багато росіян вважають, що дефолт в країні все ж трапиться, але банкам і уряду це небезпечно визнавати.
У разі, якщо якийсь банк визнає майбутній дефолт в країні, то все його вкладники почнуть дуже оперативно виводити свої кошти з якоїсь «системи». Якщо це трапиться з дрібними і середніми банками, то вони з 99% ймовірністю збанкрутують, бо всі гроші завжди знаходяться «в обороті» для підвищення прибутковості. Великі ж банки підуть в мінус, але за рахунок своєї фінансової подушки зможуть залишитися на плаву. Таким чином, загроза дефолту в Росії, якщо вірити Bank of America, дійсно існує. Залишається вірити, що гроші росіян не згорять в найближчі роки або коли-небудь ще.
Перша модель поведінки: людина все витрачає. З одного боку, при такому підході не треба себе контролювати - пливеш за течією, ні в чому собі не відмовляєш.
ПО ТЕМІ
Витрачаючи гроші, здобуваєш різні блага (техніку, одяг, взуття, ресторани, таксі, відпочинок і т. Д.) Для комфортного життя. Всe це даeт позитивні емоції, відчуття "я все можу, мені все доступно". Создаeт позитивний життєвий настрій.
Але є і зворотна сторона такого підходу до грошей. Будь-яка криза або форс-мажорна ситуація негативно позначаться на житті:ніхто не дасть гарантії, що людина завжди буде добре заробляти, не втратить роботу, що зарплату не скоротять, що бізнес залишиться прибутковим.
У цій ситуації сім'я перебуває на межі виживання, так як немає "подушки безпеки", сформованої виходячи з формули: щомісячні витрати, помножені на шість місяців. "Подушка безпеки" повинна зберігатися в надійному банку (перша десятка), на депозиті - обов'язково з поповненням і частковим зняттям.
А тепер давайте розглянемо інший варіант, коли людина вирішує збирати гроші. Звичайно, йому доводиться себе в чомусь обмежувати, бути фінансово-дисциплінованим (що зовсім не означає бути скупим). Деякі покупки можна відкласти до того моменту, поки ви не заробили (або не накопичили) достатньої суми, тим більше що часто виявляється: те, що дуже подобалося вчора, сьогодні вже зовсім не потрібно.
Поступово людина звикає до думки про необхідність планування своїх витрат, починає приділяти цьому питанню час і, врешті-решт, така модель поведінки стає звичкою.
З плином часу накопичені активи збільшуються. Дозволяють створити пенсійний капітал і отримувати пасивний дохід. Для цього необхідно вирахувати необхідну суму і розробити стратегію її накопичення - це найбільша і дорога мета. Зате з'являється відчуття надійності, впевненості в завтрашньому дні.
Виходить що варіант з накопиченням коштів вигідний. Не варто звертати з вірного шляху, навіть посилаючись на скрутне фінансове становище, нестабільність в країні.
Навпаки, краще розглядати кризу як період нових можливостей. Саме в цей час необхідно продовжувати інвестувати. Але потрібно чітко уявляти, що робити.
1. Не тримати всі активи в одному місці. Розділити накопичення на долари, євро і рублі.
2. Диверсифікувати (не класти всі яйця в одну корзину): за типами активів (фондовий ринок, нерухомість), по галузях, валютами.
3. Стежити за низхідним і висхідним трендами. Купувати на зниженні або початку висхідного тренда. Але на це потрібен час і професійні знання.
4. Почати / продовжувати регулярно інвестувати, використовуючи стратегію усереднення. Остання має на увазі купівлю активу (наприклад, акцій, паїв взаємних фондів, валюти і т. Д.) Через рівні проміжки часу (наприклад, місяць) і на однакові суми. При цьому немає завдання вгадати, куди піде тренд - вгору або вниз, так як при тактиці усереднення вартість активу прагне до мінімальної за рахунок усереднення. Подібна стратегія дозволяє уникнути інвестування всіх грошей, коли ціни на піку зльоту, але ви продовжуєте вкладати, коли ринки "обвалилися". У цій стратегії головне - дисципліна.
5. Налаштуватися на довгостроковий період інвестування. Як правило, ЗМІ дають короткостроковий огляд ринку (тиждень, місяць). У період кризи дуже багато негативної інформації: ринки падають, ціни на нафту - теж, рубль знецінюється. Приберіть зайвий шум, вивчіть історію активів на 10, 15, 25, 40-літніх строках і побачите, що після кризи завжди йде зростання. Як було після 2009 року. Після зими приходить весна. Це закон природи і життя.
6. Під час кризи найкраще - скласти особистий фінансовий план і продовжувати інвестувати.
