Отримати кредит на розвиток бізнесу без застави. За яких умов видають кредит для бізнесу з нуля

З вищевказаної таблиці ми з вами можемо побачити, які банки дають кредит для підприємств. Давайте розберемо, на що варто звернути увагу підприємцям при пошуку банку. Основними критеріями вибору виступають:

популярність банку (нові банки з обережністю кредитують бізнес, а тому пропонують завищені ставки і різні комісії. Чим більший банк, тим більш лояльні умови отримання коштів);
розгалуженість кредитних програм (чим більше програм, тим краще. Ви зможете вибрати що цікавить вас цільовий кредит на максимально вигідних умовах);
комісії (деякі банки видають гроші з комісією, що в середньому забирає до 2% від суми кредиту);
можливість дострокового погашення (краще вибирати банк, де передбачена така послуга. Є також кредитні організації, що дозволяють погасити кредит достроково тільки через певний час - від 3 місяців до 2 років. За цей час ви багато переплатите);
пільгове кредитування (великі банки співпрацюють з державою і пропонують позики під низькі ставки і на тривалий термін);
наявність розрахункового рахунку (якщо у вас уже є рахунок в одному з банків, то варто звернутися за кредитом сюди ж. Для вас будуть вигідні умови і переваги);
список документів (вибираючи банк, що пропонує простий пакет паперів для оформлення кредиту, ви отримаєте високу процентну ставку. Чим повніше перелік документів, тим вище ймовірність зниження відсотків до мінімального рівня);
забезпечення (частина банків вимагають повного забезпечення по кредиту, інші обходяться без нього. Враховуйте, що наявність застави або поручителів роблять вас більш надійним позичальником, а тому є шанс отримати велику суму).

Як взяти кредит і що для цього потрібно

Тепер давайте з'ясуємо що потрібно, щоб взяти кредит. По-перше, варто врахувати такий нюанс: кредити для середнього бізнесу видаються тільки зареєстрованим юридичним особам. Це ж стосується і ВП. Якщо відкриття бізнесу ще не відбулося, то це стане перешкодою для отримання кредитних коштів. Більш того, багато банків фінансують тільки той бізнес, який був оформлений як мінімум 3 місяці тому.

Процедура оформлення банківських кредитів для юридичних осіб складається з наступних кроків:

вибираємо банк і вирішуємо, де взяти кредит;
з'ясовуємо умови кредитування (їх можна почитати на сайті або звернутися до відділення);
збираємо пакет документів (для цього потрібно відвідати податкову, нотаріуса, зібрати всі папери стосовно застави);
подаємо заявку (можна оформити кредит через сайт банку або прямо в його філії. У першому випадку достатньо вказати трохи даних про свою фірму, контактні дані, а бажані умови по кредиту. Протягом деякого часу вам подзвонить оператор і повідомить попереднє рішення. Якщо воно позитивне, то необхідно відвідати відділення банку. При подачі заявки через співробітника в філії кредитної організації вам можуть відразу повідомити попередню відповідь);
далі проходить процедура оцінки вашого забезпечення (фахівець з'ясує вартість заставного майна, а також оцінить надійність поручителів);
прийняття рішення банком (період очікування триває від декількох годин до 2 тижнів. Все залежить від заявленої вами суми, цілей кредитування і політики банку. Останній буде вивчати вашу кредитоспроможність і може звернути увагу на попередній досвід повернення вами кредитів в іншому банку);
в разі схвалення заявки вам зателефонує оператор і запросить для підписання документів;
далі вам необхідно ознайомитися з умовами договору, графіка погашення, перевірити і підписати всі необхідні папери;
протягом декількох днів сума буде переведена на ваш рахунок, про що ви будете повідомлені співробітником банку.

Після того, як ви отримаєте суму кредиту, банк буде періодично виявляти цікавість до витрачання вами коштів, якщо кредит брався на конкретні цілі. Вам необхідно буде надавати підтверджуючу документацію під час всього терміну дії договору.

Також банк буде стежити за вартістю вашого застави. Співробітники можуть організувати виїзд на місце розташування майна і перевірити його цілісність, а також відповідність заявленим в договорі умов.

Які документи потрібні для отримання кредиту бізнесу

Залежно від умов кредитування банки Росії можуть зажадати різні документи для отримання кредиту. Частина з них буде ставитися до реєстраційних, які необхідні для належного ведення бізнесу, а частина являє собою фінансові звіти, за допомогою яких банк судить про надійність позичальника.

Перший блок документів включає наступні:

бланк реєстрації платника податків в ФНС (у вигляді свідоцтва);
установчі документи, що пройшли запевнення у нотаріуса;
картка зі зразками підписів і печаток;
накази про призначення на посаді осіб, які мають доступ до операцій по кредитним рахунком;
інформація про філіальної мережі компанії;
ліцензії і патенти на діяльність.

бухгалтерський баланс за останній звітний рік;
бухгалтерський баланс за минулий квартал;
довідки про операції за розрахунковими рахунками, відкритими в інших банках (за термін до 1 року);
довідки про відсутність заборгованості перед державою;
виписки за наявними кредитами в інших банках (не всі банки кредитують при наявності діючої заборгованості).

Також специфіка договору з банком може зажадати такі документи для отримання кредиту:

паперу на заставу;
договору, які ви підписали з діловими партнерами;
бізнес-план (якщо ви хочете отримати підтримку на фінансування проекту).

Загальні вимоги до позичальників

Видаючи кредити для малого бізнесу, банк ризикує власними коштами. А з урахуванням того, що кошти надаються чималі, то і втратити банк може значну частину свого капіталу. Щоб знизити ризики, пов'язані з недобросовісністю позичальників, кредитні організації пред'являють ряд вимог потенційним клієнтам.

Банки, що видають кредити, звертають увагу на такі умови:

період існування компанії (він не може бути менше 3 місяців, хоча багато банків кредитують юридичних осіб, зареєстрованих не раніше роки тому);
діяльність фірми не приносить збитків (для цього ретельно перевіряється фінансова звітність);
наявність забезпечення (їм може бути заставу, поручительство третіх осіб або гарантії);
відсутність простроченої заборгованості в інших банках і хороша кредитна історія;
фірма не має відношення до шахрайства;
юридична особа справно оплачує податки і внески у позабюджетні фонди;
якщо кредит оформляється на фізичну особу-власника фірми, то його вік на момент завершення договору не повинен перевищувати 70 років (деякі банки від цього правила відступають);
позичальник є резидентом, а компанія розташована в регіоні знаходження банку.

На який бізнес найчастіше схвалюють видачу кредиту

Комерційні банки кредитують як початківець бізнес, так і зареєстрований кілька років тому. Тенденції у видачі коштів не змінюються вже багато час: існує кілька актуальних напрямків, які банки кредитують з великою охотою. Так на який малий бізнес дають кредит?

Серед сфер кредитування можна виділити:

виробничу (особливо, якщо ви займаєтеся затребуваною технікою, обладнанням);
сільське господарство (в цій області діють і державні програми, які активно підхоплюють багато великих банків);
високоліквідні продажу (такий бізнес окупається з високою швидкістю, що дає банку надію на повернення кредиту. Швидко і з максимальною націнкою продаються напої, включаючи алкоголь, чай і кава. У цій сфері легко отримати кредит малому підприємництву);
сфера нерухомості (сьогодні ця область дуже затребувана, а нове житло користується особливим попитом серед населення. Споруда недорого житла з подальшим перепродажем - досить поширений вид бізнесу);
соціально-значущі проекти (послуги для населення, наприклад, невеликі дитячі сади, школи та інші. Кредит видається під малий бізнес, в основному, для ІП);
розвиток інфраструктури.

При цьому є перенасичені сфери, які не підійдуть для бізнесу з нуля, так як банки кредитують їх неохоче. До них відносяться:

дрібна торгівля;
ресторани і кафе;
туристичні агентства та інші.

У яких випадках необхідна застава

Умови отримання кредитів для юридичних осіб часто пов'язані із заставою. Він не потрібно в наступних випадках:

сума кредиту до 3000000 рублів;
кредит видається на будь-які цілі;
термін кредитування - від декількох місяців до 1-го року.

Якщо ж ви хочете отримати кредит на максимально вигідних умовах та ще й на велику суму, то забезпечення у вигляді застави стане обов'язковою умовою при подачі заявки. Також заставу буде потрібно в наступних ситуаціях:

придбання майна, розпоряджатися яким ви зможете тільки після виплати кредиту (ви купуєте об'єкт, який і стає запорукою);
при будь-яких видах цільового кредитування (на оборотні кошти, нерухомість, транспорт, техніку та інше);
кредитування на тривалий термін (програми на період до 20 років не видаються без застави);
кредит з державною підтримкою.

Якщо ви хочете, щоб заявка мала високий шанс на схвалення, то краще надати банку заставу. Причому його сума може бути від 70% вартості кредиту. Точну оцінку вашого майна виробляє фахівець на дату взяття кредиту і періодично під час дії договору з банком.

Заставою може виступати:

рухоме і нерухоме майно (будівлі, автомобілі, ділянки землі);
техніка та обладнання;
цінні папери;
депозити;
товари і запаси компанії;
майнові права та інше.

Середні процентні ставки і від чого вони залежать

У 2017 році процентні ставки по кредитах для юридичних осіб в різних банках варіюються від 10 до 30%. Вони залежать від великого числа показників, а також політики, що проводиться кредитною організацією. Основні критерії, що впливають на величину ставки такі:

сума кредиту;
термін кредитування;
валюта платежів;
наявність забезпечення;
розміри компанії;
галузь, в якій зайнято юридична особа;
участь держави в підтримці бізнесу;
фінансових показників позичальника;
кредитоспроможності боржника;
досвід попереднього кредитування юридичної особи;
наявність розрахункового рахунку в банку-кредиторі;
поточної ситуації в країні.

Найбільш низькі відсотки пропонуються великим і надійним компаніям, що мають великий досвід повернення кредитів в строк. Держава може виділяти кошти на підтримку бізнесу, і якщо воно співпрацює з банком, то ви маєте право отримати процентну ставку, рівну 9,6%. Для ІП ставки будуть дещо більше, так як ця категорія позичальників представляє високі ризики для банків.

Наявність застави також значно спрощує і прискорює процес схвалення кредитної заявки для ТОВ та інших форм бізнесу. При цьому можна отримати кредит за привабливою процентною ставкою. Майно передається в ведення банку, а це значить, що при відсутності у вас можливості погасити борг, кредитна організація реалізує заставу і поверне свої кошти.

Середні терміни кредитування малого і середнього бізнесу

Всі види кредитів для бізнесу видаються на певні терміни:

до 12 місяців (короткострокове кредитування);
від року до 5 років (середньострокове);
до 15 років (Довгострокове).

Найбільш актуальним терміном надання фінансування малому бізнесу є період до 3 років. Великим компаніям банк може видати великі суми на 5 років. Чим вище термін, тим більше ризики банку, пов'язані з втратою коштів.

Середньострокові кредити є цільовими і видаються на:

покупку оборотних коштів;
на розвиток бізнесу;
інвестиційні проекти та інше.

Ви маєте право зменшити термін кредитування, якщо це дозволяють умови договору з банком. Якщо є фінансова можливість, то можна повернути кошти раніше, не переплачуючи за кредитом. Деякі банки розробили систему комісій і штрафів за дострокове погашення. Цей момент варто відразу уточнити при виборі банку. Останній не хоче втрачати свій прибуток, а тому намагається всіляко обмежити свободу дій клієнта щодо позикових коштів.

Як бути, якщо вам відмовили в кредиті

Відмова банку в отриманні кредиту для бізнесу - часта ситуація. Причому часто банки замовчують про причини такої дії, що обумовлено регламентом їх роботи. Якщо вашу заявку кредитна організація не схвалила - це привід задуматися, які нюанси не були враховані при процедурі оформлення засобів.

Який банк дає кредит без відмови? Однозначної відповіді на нього немає, так як у кожного банку своя політика, регламент роботи, та й людські помилки ніхто не відміняв.

При відмові рекомендується почекати деякий час і зайнятися власним бізнесом, щоб в подальшому подати повторну заявку (можливо, і в інший банк). Відгуки численних клієнтів банків говорять, що слід більш уважно поставитися до процесу підготовки перед зверненням за кредитом.

Не забудьте врахувати наступні моменти:

зберіть пакет документів в повному комплекті (паперу повинні бути правильно завірені з наявністю необхідних підписів і печаток. Якщо банк вимагає оригінали, то копії не підійдуть. Довідки мають свій термін придатності, про який краще заздалегідь уточнити в кредитній організації. Також не варто нехтувати бланком з кредитною історією, яка багато розповість про вас банку);
надайте якісне забезпечення кредиту (якщо ви залучаєте поручителів, то в їх платоспроможності банк не повинен сумніватися. Ці особи також повинні надати максимально можливий пакет документів і головне, підтвердити власну фінансову спроможність. Буде краще, якщо вартість наданого застави буде перевищувати заявлену суму по кредиту. так у банку буде більше впевненості в поверненні власних коштів);
не варто подавати заявку на кредит за дорученням через третіх осіб і спеціалізовані фірми. Банки з обережністю ставляться до даних категорій позичальників і вважають за краще мати справу з першими особами компанії;
приділіть особливу увагу фінансовій звітності фірми (приведіть всі папери в порядок, у банку не повинно виникнути підозри в їх достовірності)

При подачі заявки на кредит заздалегідь вивчіть умови банку. Бути може, в них обумовлені нюанси, під які ваша компанія не потрапляє в якості позичальника, а це стане стовідсотковим відмовою у видачі грошей. І пам'ятайте, що будь-яка відмова у видачі кредитів банку (навіть не з вашої вини) відбивається в вашої кредитної історії, що може стати причиною небажання банків співпрацювати з вами. Тому після відмови не варто відразу відвідувати безліч банків, досить перечекати якийсь час.

У більшості країн західної Європи можна жити на допомогу по безробіттю. Якщо вам набридне нескінченна плювання в стелю і немає бажання йти на роботу - звертаєтеся в банк, отримуєте кредит і відкриваєте з нуля власну справу. Головне - бажання працювати і заробляти. У Росії, на жаль, одного бажання поки недостатньо, але певний прогрес в цьому напрямку вже намітився.

Кредит для бізнесу з нуля

До настання критичної ситуації в економіці, вітчизняних підприємців кредитували дуже охоче. Сьогодні ситуація змінилася в гіршу сторону і попросити гроші, маючи за душею абсолютний нуль і нічого крім, у вас, швидше за все, не вийде.

Сьогодні видають тим, хто самостійно протримався на плаву мінімум 6 місяців.

Навіть якщо ви якийсь час успішно працювали в сірому секторі економіки, але перейшли на офіційну систему оподаткування, нехай навіть не здаючи звіти, шанси опинитися в ролі позичальника, досить великі. Тут важливий фактичний успішний досвід роботи в тій чи іншій сфері, а також наявність задіяних в бізнесі активів у вигляді обладнання або оборотних коштів.

Кредит на розвиток малого бізнесу

Які умови очікують юридичних осіб, а також індивідуальних підприємців в разі подачі заявки на отримання кредиту для розвитку малого бізнесу? Для різноманітності розглянемо замість пропозицій Ощадбанку умови, які пропонують в комерційному банку Москви. У цій фінансовій установі існує фінансовий продукт, який так і називається «Кредит для розвитку малого бізнесу». Критерії відбору позичальників наступні:

• Процентна ставка визначається в індивідуальному порядку, виходячи з рівня кредитоспроможності позичальника.
• Подача заявок доступна ІП та юридичним особам у формі ТОВ, ЗАТ і ВАТ.
• Необхідний досвід ведення бізнесу від 9 місяців.
• Підприємство повинно знаходитися не далі, ніж в 200 км від кредитного підрозділу банку.
• Термін видачі коштів до 5 років.
• Сума не більше 150 млн рублів.
• В якості забезпечення зобов'язань вітається будь-яке цінне майно, що належить потенційному позичальникові.

Кредити малому бізнесу від держави 2015

Повернемося до Ощадбанку, тому що при оцінці процесів кредитування малого бізнесу без аналізу діяльності цієї організації не обійтися. Комерційна установа займає активну позицію підтримки підприємництва в країні, кредитні продукти надають під додаткове поручительство Агентства кредитних гарантій. В результаті такої практики процентну ставку вдається зменшити на суму від 1 до 4% в залежності від умов кредитування.

Кредит малому бізнесу з нуля від держави

З моменту співпраці з Агентством кредитних гарантій (АКГ) Сбербанк вже оформив 138 позичок на загальну суму в 505 млн рублів на які припадає 264 млн гарантійних коштів. У 2015 році головний банк країни за участю АКГ планує «роздати» малим і середнім бізнесменам 60 млрд рублів.

Кредит на відкриття малого бізнесу з нуля

Останнім часом держава всерйоз взялося підтримувати новачків, які розвивають високі технології і інші потрібні проекти через створення стартапів. Новоспеченим підприємцям доступні не тільки позички на спеціальних умовах, а також консультації та цінні поради кваліфікованих юристів і фінансистів. Крім доступу до програм пільгового кредитування талановитим підприємцям відкритий доступ до такої форми фінансування, як отримання субсидій.

Сбербанк кредит малому бізнесу з нуля

Сбербанк кредитує малий бізнес активніше за інших комерційних установ та умови у нього, мабуть, теж найвигідніші. Пропонуємо розглянути особливості отримання позики саме в цій структурі. Для оформлення кредиту необхідно:

• Звернутися до найближчого відділення Ощадбанку за списком необхідних документів і повернутися в покладений термін з підготовленими паперами.
• Зупинити свій вибір на програмі «Бізнес-старт» - в ній найбільш прийнятні умови для започаткування власної справи.
• Зареєструватися в ДПІ як ІП і зафіксувати факт запису в ЕГРІП.
• Вивчить пропозиції франчайзерів-партнерів Ощадбанку.
• Вибрати оптимальну франшизу.
• Розробити грамотний бізнес-план, що фактично означає для ІП вирішити такі організаційні питання як пошук і оренда приміщення, розробка кампанії по просуванню продукту і т.п.
• Подати заявку на отримання позики.
• Підготувати 30% коштів від запитуваної суми для першого внеску.

Кредит на відкриття бізнесу з нуля без застави

Сьогодні на ринку фінансових продуктів РФ сегмент кредитів для бізнесу з нуля без заставного забезпечення знаходиться в стадії стагнації, що пояснюється кризовими явищами в економіці. Комерційні банки йдуть на ризикові операції вкрай неохоче, тому якщо заставу і не потрібно, це компенсується додатковими гарантіями у вигляді підвищених ставок і розширених пакетів надається документації.

Позички бізнесменам, які не хочуть дотримуватися правил гри встановлені банком, практично не видаються. В результаті багато підприємці займаються пошуком альтернативних джерел фінансування. Обслуговування таких продуктів обходиться набагато дорожче, окупність бізнесу різко знижується, його розвиток гальмується, через що зупиняються темпи зростання економіки по країні в цілому.

Кредит малому бізнесу без застави

Під словосполученням «кредит бізнесу без застави» часто маються на увазі так звані мікрозаеми, які пропонують різні альтернативні кредитні організації. Вартість такого кредиту становить від 1 до 3% щодня (!). У перерахунку за період в 12 місяців сума відсотків складає від 360 до 1000%, але ж є ще тіло кредиту! Мікрозаеми вважаються вкрай невигідними і небезпечними для бізнесу. Йти на ризик кредитування за такою дорогою схемою має сенс тільки в тому випадку, якщо ви плануєте використовувати кошти і повернути їх протягом короткого терміну.

Розвиток і розширення бізнесу передбачає регулярне інвестування. Питання про потребу в фінансових вкладеннях рано чи пізно виникає як у підприємців-початківців, так і успішних бізнесменів. У такій фінансовій ситуації гостро постає питання: «А де взяти кредит для ВП?».

І в даній статті як представлені банки, де можна взяти кредит ІП без поручителів або застави. Щоб зібрати для Вас все кращі умови банків в одному місці, ми проаналізували досить багато кредитних пропозицій, що дають кредит для ВП у 2019 року.

Способи взяти кредит ІП

Банківське кредитування - ефективне і оперативне вирішення фінансових проблем, вигідний інструмент для розвитку малого і середнього бізнесу, можливість своєчасно реагувати на виниклі негативні обставини. Кредит для індивідуальних підприємців є взяти на цілеспрямований розвиток справи, поповнення оборотних коштів, на придбання нового обладнання, нарощування виробничої бази. Практично в кожній кредитної організації є пропозиції по кредитах навіть для ІП з нульовою звітністю (декларацією).

Приватні підприємці підтверджують платоспроможність на підставі бухгалтерських документів, де вказуються доходи від ФГД; за допомогою декларацій; дохідних і видаткових журналів; інших бухгалтерських звітів. З метою отримання кредиту для ІП з нуля необхідно скласти перспективний бізнес - план. У ньому повинні бути відображені конкретні показники майбутніх періодів, беручи до уваги специфічність ведення бізнесу на території Росії, реальний рівень попиту на конкретні послуги або товари. При розгляді заявки на кредит для підприємців, банку важливо розуміти, на які цілі будуть спрямовані кредитні гроші, і з яких коштів планується погашення заборгованості. На питання про те, як саме отримати кредит ІП за обраною програмою, відповість кредитний менеджер банку.

Які кредити дають ІП? Для малого та середнього бізнесу банки пропонують кредити за такими напрямками:

1. Експрес - кредити: розраховані на бізнесменів, обмежених у часі. Передбачений мінімальний пакет документів. Рішення про схвалення кредиту і його видача здійснюються протягом години. Відсоткова ставка за такими програмами значно вище, термін кредитування менше.
2. Споживчий кредит для ВП: вимагається надання більш широкого пакету документів. Якщо потрібна велика сума, слід бути готовими представити забезпечення по кредиту у вигляді нерухомості, транспортних засобів не старше 3-х років, або дієздатних і платоспроможних поручителів.
3. Цільові програми, в тому числі державні: включають в себе кредити для малого бізнесу.Це різновид фінансування діяльності юридичних осіб, коли поручителем може виступати Фонд сприяння. Видаються тільки під конкретні цілі. Розраховані на підприємців, що займаються перспективним бізнесом і вже зареєстрованих більше трьох місяців.
4. Ряд банків надає ІП кредит готівкою, Поновлювані / не відновлювати кредитні лінії і овердрафти.

ТОП-6 вигідних банків для кредиту ІП

Рейтинги банків, що пропонують найбільш вигідні для ІП кредитні продукти, формуються з оцінки загальних умов, списку необхідних документів, процентної ставки, тривалості кредитування, можливої ​​співпраці з початківцями ВП.

Індивідуальним підприємцям вигідно брати кредит в тому банку, в якому відкрито розрахунковий рахунок. Постійним клієнтам пропонуються позики на лояльних умовах. Перш ніж відкривати рахунок ІП, рекомендується скласти моніторинг банків не тільки щодо вигідних тарифів, розрахунково-касового обслуговування, але і з точки зору кредитування.

Кращі пропозиції в 2019 році пропонують Убрир, Банк Житлового Фінансування, ОТП Банк, Ренесанс Кредит і Совкомбанк. Пропонуємо познайомитися з умовами кредитування спеціалізованого кредиту для малого бізнесу від 2 банків і 4-ма універсальними програмами споживчих позик, які може оформити фізична особа, які займаються індивідуальною підприємницькою діяльністю.

Кращий банк дає кредит для ВП під заставу квартири від БЖФ

Дуже часто, підприємцям потрібно велика сума грошей на розвиток свого бізнесу, для збільшення товарообігу або інших цілей, які пов'язані з розвитком бізнесу. Великий кредит без застави дуже складно взяти, навіть якщо збирати довідки. І тоді найкращим варіантом стає кредит для бізнесу ІП під заставу квартири. Банк Житлового Фінансування на сьогоднішній день є найпопулярнішим банком серед ІП, який кредитує під заставу нерухомості, видаючи необхідну суму грошей бізнесменам без бюрократії і зайвих довідок в найкоротші терміни. У зв'язку з тим, що квартира є запорукою, банк більш лояльно оцінює вашу кредитну історію і ваш бізнес. Це дає реальну можливість взяти кредит для ВП без відмови.

Отже, умови кредитування:

• Термін кредиту до 20 років, а ставка від 12.49%.
• Сума до 8 млн. Рублів (але не більше 50-60% від ринкової вартості квартири).
• Якщо квартира у власності на дружину, то її можна вказати в кредитному договорі як заставодавець.
• Дострокове погашення в будь-який момент без штрафів і мораторіїв.
• Квартира повинна знаходиться в містах присутності банку: Краснодар, Москва, Нижегородська область, Новосибірськ, Омськ, Перм, Санкт-Петербург, Єкатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бізнесу ІП під заставу нерухомості

В останні кілька років у всьому світі активно розвивається P2B проекти краудлендінга, коли фізичні особи-інвестори кредитують позичальників без участі кредитних організацій. У Росії теж сьогодні є такі компанії, що пропонують кредитування малого і середнього бізнесу на більш простих і зрозумілих умовах.

Одна з таких компаній, агентство інвестицій і фінансування бізнесу «Гроші в Дело», яка кредитує індивідуальних підприємців під заставу нерухомості і без надання управлінської, бухгалтерської та іншої фінансової звітності.

Кредитна пропозиція по своїй суті є унікальним і не можна порівняти ні з одним банком. Якщо підприємцю терміново знадобилися гроші рекомендуємо звернути увагу на цю компанію.

Короткі умови кредиту ІП:

1. Мінімальна сума від 500 тисяч рублів на термін від 2 років з можливістю пролонгації.
2. Грошові кошти видаються строго на цільове фінансування вашого бізнесу.
3. В якості застави можливо надати комерційну або житлову нерухомість, а також нерухомість третіх осіб.

Банк дає кредит ІП без застави та поручителів

ОТП - це один з тих банків, які дають споживчий кредит ІП без застави та поручителя .. Незаперечною перевагою даної кредитної організації є можливість подачі заявки з офіційного сайту онлайн і отримання остаточного рішення через 15 хвилин. ОТП Банк пропонує вигідний кредит готівкою, як для фізичних осіб, так і для ВП.

Умови кредитування:

• Сума кредиту від 15 тисяч до 4 мільйонів рублів.
• Позика оформляється на термін від 12 до 120 місяців.
• Процентна ставка - від 10.5% річних.
• Надання забезпечення у вигляді поручителя або заставного майна не потрібно.

З документів необхідно подати лише паспорт громадянина РФ, свідоцтво ЕГРІП, ІПН. Банк готовий співпрацювати з початківцями бізнесменами.

Кредит готівкою для ІП з нуля в день звернення

Ренесанс Кредит - один з небагатьох банків, який дає споживчі кредити, в тому числі і для ВП. Перерахуємо головні переваги та можливості кредиту готівкою для ВП у цьому банку:

• Ліміт кредитування - від 30 до 700 тис. Рублів;
• Процентна ставка варіюється від 11,9%;
• Термін дії кредитного договору: від 24 до 60 місяців;
• Для оформлення позики достатньо пред'явити паспорт громадянина РФ і другий документ на вибір;
• Забезпечення не вимагається, але підтвердження права на майно стане гарантом зниженою відсоткової ставки.

Заявка вирушає з сайту банку. При схваленні необхідно відвідати офіс і уявити мінімальний пакет документів. Приватним підприємцям достатньо принести свідоцтво про державну реєстрацію ВП. Бухгалтерський баланс не потрібно. Також в якості вашої платоспроможності можна надати ПТС на автомобіль або документи на квартиру. (Запорукою бути не буде!). Пропозиціями від Ренесанс Кредит Банку можна скористатися бізнесменам, що відкриває бізнес ІП з нуля. Оптимальна ставка і лояльні умови дозволять швидко отримати потрібну суму в день звернення без зайвої паперової тяганини.

Совкомбанк - грошовий кредит під низький відсоток

Совкомбанк пропонує споживчі кредити всім категоріям громадян, в тому числі ВП.

1. Ліміт - 1 млн. Рублів на будь-які цілі.
2. Базова процентна ставка від 12% річних;
3. Заявку є відправити через інтернет, видача позики проводиться в офісі банку.
4. Позика оформляється на термін до 60-ти місяців.
5. Розгляд заявки від однієї години до трьох днів.

ІП мають можливість отримати кредит в більшій сумі, надавши в заставу нерухомість або транспортний засіб. Діє програми «Для Відповідальних Плюс». Від приватних підприємців не потрібно ніякої документації. Тому споживчий кредит в Совкомбанк підходить для ІП з нульовою звітністю.

Увага! Банк схвалює кредити новим клієнтам тільки для осіб старше 35 років. Якщо Вам менше, то залишайте заявку краще в іншому банку.

Кредит «Довіра» на розвиток бізнесу від Ощадбанку

Кредит для ІП пропонує головний кредитор країни - Сбербанк. Програма «Довіра» дозволить вирішити поточні фінансові складності і реалізувати плани в майбутньому. Суть бізнес-кредиту:

1. Тип позики - без застави і на будь-які потреби.
2. Кредит доступний ІП, річний виторг яких не перевищує 60-ти млн. Рублів.
3. При оформленні кредиту під забезпечення гарантією діє знижена відсоткова ставка.
4. Базова ставка дорівнює 16,5% річних.
5. Максимальний термін кредитування - 36 місяців.
6. Кредитний ліміт - до 3-х млн. Рублів.

Сбербанк вимагає такі документи для кредиту ІП, як паспорт громадянина - фізичної особи, військовий квиток при наявності, свідоцтво ЕГРІП, довідку з ИФНС про постановки приватного підприємця на облік, останній варіант фінансової звітності з печаткою податкового органу, чеки про сплату податків. Можуть знадобитися ліцензії, дозволу на здійснення діяльності, договори оренди (суборенди) або свідоцтва на власність нежитлових приміщень.

Таким чином, відповісти питання, де взяти кредит для ІП і як його отримати не так складно. Якщо умови спеціалізованого кредиту для малого бізнесу важко виконати, є взяти стандартну споживчу позику в прийнятній для початку діяльності сумі. Сподіваюся, огляд умов банків, що видають кредит ІП був для Вас корисним і Ви знайдете фінансування для свого бізнесу із запропонованого списку.

Аксіома комерції - будь-який бізнес потребує фінансових вкладень. Особливо це актуально на початковому етапі діяльності. Для того щоб заробити гроші на реалізації бізнес-проекту, треба спочатку їх вкласти в нього. Великі проекти вимагають великих коштів, невеликі - трохи поменше. Але позбутися витрат в принципі в звичайних умовах неможливо.

Добре, якщо у початківця бізнесмена є хоча б трохи грошей. А якщо немає, існує кілька варіантів, звідки можна законно дістати фінанси. Один з них - отримати в банку кредит для бізнесу. Умови його повинні бути в порівнянні зі звичайним пом'якшені. Інакше успішного початку проекту не бачити. Але і тут виникають певні тонкощі і шорсткості.

Ризики для сторін

Комерційні банки дають кредит тільки під відсотки. На загальних умовах або пільгових, але крім самого кредиту доведеться повернути ще і відсотки, що набігли. Якщо бізнес успішний, то такий фінансовий позику, яким би він не був важким, окупить себе. А якщо ні? Невдаха комерсант втратить не тільки свою справу, а й майно. А то і залишиться боржником з усіма юридичними наслідками.

Треба відзначити, що і для банку видача позики для розвитку комерційної справи вважається ризикованою операцією. Безумовної гарантії, що кредит новоявленого комерсанта, отриманий на створення малого бізнесу з нуля, буде повернуто, немає. У гіршому випадку, коли на горизонті з'являється варіант розорення, невдаха підприємець може через деякий термін (в основному місяць) оголосити себе банкрутом і відмовити банку в поверненні отриманих грошових ресурсів.

І все ж, як отримати кредит для бізнесу з нуля? Це не складніше, ніж отримати звичайний позику на навчання, поліпшення житлових умов, покупку автомобіля і так далі.

обов'язкові умови

Незважаючи на такі ризики, кредит на пільгових умовах для малого бізнесу повільно, але все ж відновлюється. У тому числі взяти кредит для бізнесу з нуля є можливість при дотриманні деяких жорстких умов. Втім, надважких нездійсненних пунктів в контракті немає:

1. Гарна кредитна історії позичальника. Складнощі з оплатою минулих кредитів, непогашені позики або невиконані в строк платежі можуть бути причиною відмови у видачі позики.
2. Професійний бізнес-план. Самоочевидна можливість швидкого заробітку, нехай невеликого, але стійкого, змусить фінансових експертів погодитися з позичальником і видати потрібне рішення.
3. Наявність трудової зайнятості, що дає додатковий заробіток. Твердий дохід дає можливість успішно повернути кредит, отриманий на розвиток малого бізнесу з нуля.
4. Наявність особистого майна, яке можна закласти під кредит. Це серйозний заставу обов'язкового повернення грошових коштів.
5. Наявність надійного поручителя.
6. Існування стартового фінансового капіталу, що становить приблизно 25% від необхідної суми.

Існують і інші обставини в питанні про те, для бізнесу з нуля. Варто розглянути хоча б частину з них.

банки

Де взяти кредит малому бізнесу з нуля, до якого банку звернутися? Треба розуміти, що, по-перше, не всі фінансові установи дають подібні кредити, а по-друге, вимоги і пропозиції банку розрізняються, і бізнесмену, зрозуміло, хочеться вибрати найвигідніший варіант.

Бажають організувати власну справу росіяни можуть прийняти допомогу ряду фінансових установ. Які банки дають кредити для бізнесу з нуля? Кредит малому бізнесу з нуля є в декількох банках Російська Федерації - докладніше про них далі.

ВТБ 24

ВТБ24 пропонує найбільш вигідні ставки для юридичних осіб, зареєстрованих в Росії, досить різноманітні умови, в тому числі кредити для бізнесу для ВП. Підходи до ТОВ та ВП значно різняться. Нерідко для видачі кредиту потрібно майно як заставу. Конкретні приклади:

1. Експрес-мікро. Кредит дається в обсязі від 30 000 до 600 000 рублей на період від 3 місяців до 3 років. Заставне особисте майно при цьому не потрібно.
2. Мала засоби відпускаються під заставу особистого рухомого або нерухомого майна на період від 3 місяців до 7 років. Обсяг кредиту при цьому знаходиться в рамках від 600 000 до 30 000 000 рублів.
3. Під контракт. Видаючи такий кредит, банк в подальшому має законне право на вимоги щодо сум, які проходять за договором. Кредит видається на період від 3 до 12 місяців. Обсяг позики при цьому варіюються від 150 000 до 6 000 000 рублів.

Сбербанк

Ощадбанк видає кредит на новий бізнес з нуля в рамках проекту «Бізнес-Старт». Дається фінансування за наявним бізнес-проекту. Можлива і діяльність підприємця за франшизою.

Крім того, для оформлення і розвитку власного бізнесу можна приєднатися до кредитною програмою «Бізнес-Довіра» Ощадбанку. Вона не вимагає суворої звітності про цілі та напрямки кредитування. «Бізнес-Довіра» - це:

• кредит без гарантії заставного майна;
• обсяг коштів в сумі 80 000-3 000 000 рублів;
• комісія відсутня;
• потрібен поручитель - власник компанії;
• процентна ставка від 13,94% і більш;
• період погашення знаходиться в рамках від 3 місяців до 3 років.

"Россельхозбанк"

"Россельхозбанк" представляє окремі кредитні продукти для зміцнення малих фірм. Обмежень щодо фінансування немає. Основна спрямованість - аграрний сектор, але є й інші напрямки кредитів на відкриття бізнесу з нуля:

1. Інвестиційний стандарт. Обсяг позики складає 60 млн рублів, період погашення - до 8 років. Відстрочка виплат - до 1,5 років. Можливий персональний графік виплат кредиту.
2. На придбання техніки та / або обладнання кредит видається лише під заставу купується техніки та / або обладнання. Відстрочка виплат - до одного року. Період кредитування становить до 7 років.
3. На придбання земельних ділянок. Видається лише під заставу купується земельної ділянки. Відстрочка виплат - до 2 років. Період кредитування - до 8 років.
4. На придбання молодняку ​​тварин кредит видається лише під заставу купуються с / г тварин. Відстрочка виплат - 1 рік.

"Альфа Банк"

В "Альфа-банку" існує тільки два види отримання кредиту для бізнесу. Але одночасно менеджери повідомляють про діяльність з малими і середніми фірмами як про найбільш важливому пріоритеті.

методи фінансування

Сучасні банківські методи фінансування по кредитах на відкриття бізнесу з нуля мають ряд тонкощів. І головний з них - мінімізувати ризики, як розглянуті вище, так і інші (їх досить багато, щоб розглянути повний список).

Перш за все, перед фінансовими установами виникає завдання визначення ступеня фінансового ризику при кредитуванні звернулися малих підприємств. Банки застосовують два методу, досить різних за ступенем об'єктивності і глибиною аналізу:

1. Робота експертів над заявкою. В даному випадку прийняття остаточного рішення по виділенню кредиту в серйозній мірі залежить від дуже суб'єктивної перевірки доводів бізнесмена
2. Інший масовий спосіб визначення величини ризику - використання автоматизованої фінансової системи «скорингу», що з'явилася півстоліття тому. Чи не обтяжена жодними емоціями, програма вважає отримані бали, враховує загальні підсумки на базі даних, зазначених в анкеті даного клієнта. Скоринг підрозділяється за видами: за отриманими балами (необхідно набрати призначений рівень, багато звертаються його не досягають); проти явних шахраїв (через розгляд поведінки розкриває чинники, що підтверджують дані про можливу загрозу для активів банку); проти безвідповідальних та легковажних клієнтів-позичальників (розглядається ймовірність прострочення).

процес отримання

Отримання вигідного кредиту для бізнесу для ІП передбачає певний жорсткий порядок дій. Логістика дій для отримання кредиту для відкриття малого бізнесу:

1. Для початку потрібно направити аргументовану заявку в обраний банк. У ній зазначається форма діяльності, конкретна програма кредитування.
2. Потім необхідно надати дані про фінансове становище вашого малого підприємства. Потребують кредит для бізнесу з нуля і документів: потрібно надати посвідчення особи, ІПН, копію трудової книжки потенційного позичальника, довідку про доходи, документи, що підтверджують інші доходи (депозит в банку, акції яких-небудь компаній, інвестиції), паперу, що встановлюють право на нерухомість або інше майно, яке буде виступати в якості застави, і так далі. Упор треба зробити на розмір отриманого прибутку, позитивну кредитну історію, наявність дополнітельноого заробітку або інших джерел фінансів, які допоможуть повернути гроші в тому випадку, якщо справа не піде.
3. Якщо заявка приймається (а це, як правило, відбувається в більшості випадків) і розглядається, починається конкретна робота - затверджуються умови кредиту: обсяг коштів, хронологічні рамки, форма позики.

підвищити можливості

Як отримати кредит для бізнесу з нуля? Під час пошуку кредиту для розвитку свого бізнесу підприємцю потрібно якомога ретельніше підібрати банк, в якому він буде потім обслуговуватися. нюанси:

1. Аналізуючи становище фінансових установ, необхідно поцікавитися, чи існують особливі пропозиції (і якого вони характеру) для розвитку малих підприємств.
2. Важливі поради та рекомендації комерційних партнерів, знайомих і приятелів, що контактують з певним банком.
3. Позики розподіляються більш вільно під уже існуючий бізнес. Заявка з доданим проектом ще не розпочатої справи має мало можливостей отримати фінансову підтримку.
4. Непогано, щоб ваша фірма була платоспроможною, успішно розвивалася не менше півроку.
5. На користь позитивного рішення банку на видачу кредиту буде наявність певного застави. В якості застави зазвичай розглядаються об'єкти нерухомості, машини, технічне обладнання.

суб'єктивні чинники

Просуваючись в питанні про те, як отримати кредит для бізнесу з нуля, банк розглядає і інші чинники, начебто зовсім суб'єктивні, що стосуються позичальника:

1. Поточний вік. Світова практика підказує, що вік, при якому потенційний покупець найбільш міцний і працездатний і може з великою часткою ймовірності поручитися за процес видачі кредиту, знаходиться в рамках від 30 до 40 років.
2. Офіційно оформлений шлюб. Якщо кредитор складається в законному шлюбі, його можливі шанси отримати Просим кредит під наявне справу збільшуються в рази, тому що при появі проблеми з поверненням позикових коштів під'єднатися до закриття позики зможуть чоловік (дружина) позичальника.
3. Щомісячні регулярні витрати. Фінансова організація, кредити розвиток малого бізнесу, також може розглянути обсяг суми місячних витрат в процесі розвитку підприємницької діяльності позичальника.
4. Внутрішній інтер'єр офісного приміщення. Приміщення, яке кредитується бізнесмен виділив в якості офісу, банк огляне на предмет присутності засобів зв'язку, ділового офісного обладнання, кількох комп'ютерів і хороших меблів.

додаткові варіанти

Переймаючись питанням про те, як отримати кредит для бізнесу з нуля, потрібно розуміти, що існує альтернативна можливість отримання потенційної фінансової допомоги - звичайне споживче кредитування. Кредит можна оформити на працююче в фірмі фізична особа. В якості застави може використовуватися приватне авто або нерухомість. Застосовується також інститут поручителів.

Отримати такий кредит не дуже складно, однак позики не зовсім вигідні бізнесменові через високих відсоткових ставок. Тому краще подумати ще, пошукати варіанти отримання стартового капіталу. У більшості регіонів нашої країни зараз є фонди, які надають фінансову підтримку малому бізнесу. Ці установи працюють від імені держави як поручителі по видається кредиту, а можуть самі пропонувати невеликі пільгові кредити бізнесменам.

Для організації власної справи або ж розширення існуючого потрібні фінансові вкладення. Що ж робити, якщо власних коштів не вистачає? Для більшості підприємців відповідь очевидна - звернутися в банк і отримати кредит на розвиток бізнесу на певних умовах. Так чи просто взяти позичальникові позику, чи є реальна альтернатива банківським позикам і які умови треба виконати, щоб гроші були отримані - про це більш детально далі.

Кредитування малого бізнесу

До представників малого бізнесу відносять невеликі підприємства без утворення юридичної особи, сукупний дохід яких разом з активами за минулий рік не перевищує 400 млн рублів, а чисельність трудівників не вище 100 осіб. Індивідуальні підприємці - ще один шар, що представляє малий бізнес. Для старту власної справи або його сталого розвитку їм не завжди вистачає оборотних коштів, тому доводиться шукати джерела фінансування.

Якщо ще з десяток років тому нестабільна ситуація в економіці дозволяла отримати такі необхідні грошові кошти лише одиницям, оскільки інвестори не поспішали вкладати в невеликі проекти. Сьогодні ж картина змінилася, і суб'єкти малого підприємництва можуть розраховувати не тільки на приватних інвесторів і зарубіжні фонди, а й сміливо звертатися в вітчизняні банки і навіть до держави.

Банківські кредити малому бізнесу

Не можна категорично заявити, що будь-хто може прийти в банківську установу і взяти кредит на розвиток бізнесу. Перше, що треба зробити, перш ніж звертатися за позикою, це скласти грамотний бізнес-план, спираючись на розрахунки якого банкіри приймуть рішення про видачу коштів. Причому відповідь не завжди буде позитивним, можна отримати відмову або ж видається сума буде менше заявленої.

Кредитор не буде ризикувати, вкладаючи гроші в свідомо програшну ідею, оскільки для нього головне - це повернення вкладених коштів, та ще в примноженні вигляді. З цієї ж причини банки рідко пропонують інвестиційні позики, суть яких полягає у вкладенні грошей в розвиток бізнесу. Для них простіше позичити кошти і отримати від цього маржу.

Державна програма кредитування малого бізнесу

Якщо з фінансовою установою справи не склалися, є можливість звернутися до держави і попросити грошей на власну справу. Правда, доведеться змиритися з тим, що сума, яка видається буде невеликий - в залежності від регіону вона може коливатися від 50 тис. До 1 млн рублів. Ставка по таких позиках мікрофінансування становить 10-12%, правда і видаються вони на менший термін, який, як правило, не перевищує одного року. Підприємцю доведеться надати поручительство або заставу майна, реалізація якого допоможе покрити заборгованість.

Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу з нуля

За наявною статистикою близько 80% представників малого бізнесу перестають існувати на першому ж році свого функціонування. Не можна сказати, що всі вони розоряються, адже деякі з них входять до складу більш великих виробництв, акціонерних товариств, а деякі і самі переходять в розряд середнього, а потім і великого справи. Крім цього, багато ІП користуються так званої «сірої схемою» отримання доходу, тому банківські установи не можуть бачити реальний дохід підприємства, що могло б в рази збільшити шанси на отримання позики.

Отримати кредит на розвиток власної справи в банку неважко, проте для позитивної відповіді необхідно буде виконати ряд умов, оскільки для фінансової установи дуже важливо отримати гарантію повернення позичених коштів. Не варто забувати про можливість почати свою справу за схемою франчайзингу. У цьому випадку на покупку франшизи отримати позику буде простіше.

Вимоги до позичальника

Позичальник повинен відповідати ряду вимог. Оскільки справа тільки планується розвивати, то надати будь-які докази його конкурентоспроможності та прибутковості не вдасться. З цієї причини банк буде перевіряти майбутнього суб'єкта малого бізнесу як фізична особа, щоб зрозуміти, наскільки людина ставитися відповідально до взятих на себе зобов'язань Банкіри перевірять кредитну історію позичальника, відправлять запити до Фонду страхування і ПФР. Якщо раніше людина була працівником за наймом, можуть зробити запит на підприємство, де він працював.

Вимоги до бізнесу

Як таких вимог до нового проекту банки не пред'являють. Їх цікавить безпосередньо бізнес-план, тому до його розробки потрібно підійти вкрай серйозно. Якщо немає навичок, рекомендується залучити спеціально навчених людей або фірму, яка з урахуванням всіх побажань клієнта складе документ. Підприємець без проблем може знайти і купити готовий варіант плану, де прописані всі особливості ведення справи в окремо взятому регіоні. Якщо планується здійснювати ліцензійну діяльність, наприклад, як продаж алкоголю, то слід пред'явити ліцензію.

Як отримати кредит на розвиток бізнесу для ІП

Для бізнесменів, охочих отримати гроші на розширення власної справи, в деякій мірі простіше. Пов'язано це з тим, що вони документально можуть підтвердити наявність прибутку і навіть забезпечити заставу у вигляді власного майна. Для банку це є однією з основних складових, а бізнесменові принесе додаткові бонуси на користь позитивного результату ситуації. Однак такий результат можливий лише, якщо клієнт має благонадійністю, і дотримується всі умови ведення справи:

• виплачує заробітну плату;
• забезпечує внески в ФНС (скористайтеся сервісом для формування звітності в ФНС онлайн);
• своєчасно сплачує всі податки і збори; має прибуток і ін.

Ознайомтеся з сервісом для.

На які цілі можна взяти кредит на розвиток малого бізнесу

Як уже повідомлялося вище, банку не так важливо, ніж кредитополучатель збирається займатися. Йому важливіше, чи отримає він прибуток, щоб покрити заборгованість. Якщо справа міцно стоїть на ногах і в планах у підприємця його розширення, можна звернутися за фінансами на покупку устаткування, транспортних засобів, техніки і навіть об'єктів нерухомості (факторинг, лізинг, комерційна іпотека та ін.). Якщо необхідно збільшити кількість оборотних коштів, тоді теж можна сміливо звертатися за оборотним позикою для розвитку малого бізнесу або взяти овердрафт.

беззаставний

У практиці російських банків існують позики, що дають підприємцю можливість отримати кошти без надання забезпечення. Однак варто сказати, що подібного роду позики видаються вкрай рідко, оскільки для банківської установи потрібна певна гарантія. З цієї причини для мінімізації своїх ризиків, процентна ставка за беззаставними кредитами на розвиток бізнесу вище стандартних пропозицій.

під забезпечення

Надання застави підвищує шанси підприємця отримати позику. Забезпеченням може виступати рухоме і нерухоме майно, порука фізичних або юридичних осіб, наявність депозиту в цьому банку та інше. Банкіри в цьому випадку більш охоче йдуть на угоду з підприємцем, оскільки реалізація застави у разі непогашення боргу зможе покрити заборгованість, що утворилася.

Які банки дають кредити малому бізнесу

Кредит для розвитку бізнесу можна отримати у багатьох банків Росії. З пропозиціями виступають як великі гравці банківського ринку (Юникредітбанке, Райффайзенбанк і ін.), Так і більш дрібні його представники (ОТП-Банк, Росенергобанк і ін.). Таблиця відображає п'ятірку найбільших гравців:

Як оформити кредит на малий бізнес в банку

Перед тим як вирушати в банк з проханням надати кредит для розвитку малого бізнесу варто уважно вивчити всі наявні пропозиції, отримати консультацію у колег, які вже брали кредит на розвиток бізнесу. У деяких випадках, коли немає можливості забезпечити заставу або поручительство, може бути вигідніше взяти споживчий позику готівкою і направити ці гроші на власну справу, адже процентні ставки по таких позиках можуть бути значно нижче.

Які документи необхідні для оформлення

Якщо банк обраний, потрібно зібрати певний пакет документів. Залежно від установи і цілі кредиту на розвиток бізнесу - він може значно відрізнятися. Банкіри обов'язково зажадають паспорт громадянина і паперу, що свідчать про реєстрацію справи. Доведеться заповнити анкету-заявку, де вказати всі необхідні відомості. Крім цього, доведеться докласти бізнес-план, податкову декларацію, вказати розрахунковий рахунок, якщо такий є. Не виключено, що на етапі розгляду доведеться донести і іншу документацію.

Державне кредитування малого бізнесу

Останнім часом держава проявляє зацікавленість до представників малого бізнесу. Як в столиці, так і регіонах можна стати учасником спеціальних програм, за якими отримати стартовий капітал на розвиток власної справи. На 2019 рік прийнято програму з розширення участі держави у сприянні розвитку підприємництва, зниження відсотків по позиках в залежності від рівня інфляції і ставки рефінансування (ключової ставки) Центробанку.

мікропозики

На заході повсюдно впроваджений процес мікрокредитування малого підприємництва державою через фінансові структури. У Росії така практика розвинена дуже погано, вірніше сказати, перебуває в зародковій стадії. Перевагою мікрокредиту в порівнянні з банківською позикою є знижена відсоткова ставка і невеликі вимоги до позичальника. Видаються грошові кошти до 3 млн на термін від року до 5 років.

Держпрограма поширюється на суб'єктів малого підприємництва, яким не вдалося взяти гроші в борг. Відмітна особливість позики - гроші видаються строго під певний проект, за чим пильно стежить держава. Взяти кредит під розвиток малого бізнесу і витратити його в іншому напрямку не вийде - перевірка компетентних органів може відбутися в будь-який час.

Поручительство по кредиту в акредитованому банку

Якщо у представника малого бізнесу немає можливості забезпечити заставу, він може скористатися унікальною можливістю державної допомоги і оформити у Фонді підтримки підприємництва державне поручительство. Суть його полягає в тому, що банк видає підприємцю кредит на розвиток бізнесу під гарантії, надані державою. Послуга ця не безкоштовна, тому позичальникові доведеться викласти певний відсоток від закредитувати суми.

Цією можливістю можуть скористатися лише ті підприємці, які впевнено стоять на ногах і мають прибуток від ведення власної справи. Державне поручительство є популярною і доступною послугою, тому її вибирають навіть ті підприємці, у яких є що запропонувати в якості забезпечення, оскільки послуга є вигідною у фінансовому плані, адже кредитоотримувачу не треба за власні гроші оформляти заставу і страховку майна, що закладається.

Отримання субсидії на розвиток бізнесу

Підприємці, які належать до категорії ділових людей, справи яких успішні і приносить дохід, має право знати, що можуть розраховувати на отримання безоплатної допомоги від держави на розвиток своєї справи. Видачею субсидій займаються регіональні фонди підприємництва, тому конкретний обсяг вливань визначається в кожному регіоні окремо в залежності від наявного бюджету. Максимальна сума обмежується 10 млн рублів. Вона може бути витрачена на розсуд власника справи: оренду виробничих приміщень, створення нових робочих місць та ін.

Пільгове кредитування малого бізнесу

Підприємці-початківці, які не мають заборгованості перед державою, не перебувають на межі банкрутства, своєчасно вносять платежі за діючими договорами і здійснюють погашення відсотків згідно з графіком, має право розраховувати на знижену річну відсоткову ставку або збільшений період користування позикою за програмою пільгового кредитування. Отримання кредиту на розвиток бізнесу здійснюється через МСП в відділеннях банків-партнерів, серед яких можна назвати:

• Відродження;
• Генбанка;
• Інтеркоммерцбанк;
• Локо-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Універсальний кредит;
• Уралсиб.

Для успішного ведення бухгалтерії ІП скористайтеся.

Відео