Іпотека заміський будинок банки. Іпотека на приватний будинок в Ощадбанку

Міські та заміські приватні будинки, котеджі, таунхауси, дачі - всі ці об'єкти належать до окремої категорії нерухомості Москви, оборот якої регулюється законодавством, в тому числі федеральним законом «Про іпотеку (заставі нерухомості)» від 16.07.1998 №102-ФЗ. Оформлення іпотеки на придбання будинку є досить непростим завданням як для позичальника, так і для банку-кредитора.

Вся справа в тому, що будь-яку будівлю відповідно до принципу єдності об'єктів нерухомості нерозривно пов'язане із земельною ділянкою, на якій воно розташоване. Крім того, величезна різноманітність будівель і ділянок за ключовими характеристиками ускладнює завдання їх оцінки, а також використання в якості ліквідних об'єктів застави. Проте, завдання це цілком можна вирішити, оскільки на ринку іпотечного кредитування такі програми представлені, хоча і в відносно невеликій кількості. Характерно, що Ощадбанк пропонує продукт «Заміська нерухомість», орієнтований тільки на придбання дачі (садового будинку) та інших об'єктів споживчого призначення (до яких можуть бути віднесені, зокрема, гаражі та лазні).

Іпотека на покупку будинку в інших регіонах

Всі банки і пропозиції в регіонах і містах Росії

Подивитися ще 8

• Корисні статті
• Відповіді експертів на питання
• Зведення новин по іпотеці

Підводні камені

5 непробачних помилок при достроковому погашенні кредиту

З 2011 року поправки в ст. 809 і 810 ч. 2 Цивільного кодексу заборонили кредиторам накладати штрафи за дострокову виплату позик. Але кількість неприємностей, з якими стикаються клієнти банків, не зменшується. Розбираємося, які помилки при погашенні кредиту раніше терміну дорого обійдуться неуважним позичальникам.

• Чи можна змінити позичальника по іпотеці

  При зміні позичальника в договорі іпотеки змінюється платник. До такого способу зазвичай вдаються, коли продають квартиру разом з обтяженням або переоформлюють житловий позику на родича. Розбираємося в нюансах процедури.

слушні поради

Місія здійсненна: як повернути страховку при достроковому погашенні іпотеки

Повернення грошей за страхування життя - головний біль для будь-якого позичальника, погасити іпотеку достроково. Далеко не всім вдається відвоювати частину страхової премії. Багато що залежить від виду і правил страхування, умов договору і політики конкретної компанії. Розберемося, в яких випадках можна повернути кошти, куди звертатися і як відстояти свої права.

слушні поради

Як отримати пасивний дохід

• Страхування від втрати роботи. Що це таке і кому варто оформляти

  Після кризи 2009 року в Росії стало набувати популярності страхування від втрати роботи. Це додаткова опція до кредиту, яка гарантує виплати, якщо позичальник виявляється безробітним. Розберемося, у чому плюси і мінуси цього виду страхування і коли його варто оформляти.

Для юридичних осіб

РКО для юридичних осіб в Ощадбанку

Розрахунковий рахунок юрособи та ВП в Ощадбанку відкривається безкоштовно. Для новачків є безкоштовний пакет послуг, для просунутих бізнесменів і компаній банк пропонує розширений тариф. Про умови обслуговування розрахункового рахунку в Ощадбанку читайте в матеріалі.

• фінансові результати

  ВТБ наростив видачу іпотеки на 60%

  У січні-лютому 2019 року банк ВТБ надав клієнтам майже 94 млрд рублів з метою поліпшення житлових умов. Обсяг видачі іпотеки виріс по банку більш ніж на 60% щодо даних аналогічного періоду 2018 года.Все за 2 місяці ВТБ оформив майже 40 тисяч іпотечних угод (зростання показника - 47%). 3,5 тисячі позик отримані на придбання

  09 Квітня 2019

• Законодавство

  Центробанк допоможе банкам пристосуватися до іпотечних канікул

  Регулятор готує законопроекти, які допоможуть банкам знизити навантаження, до збільшення якої можуть привести іпотечні канікули. Про зміни законодавчої бази розповіла глава Центробанку Ельвіра Набіулліна.Готовящіеся правки допоможуть уникнути збільшення резервів, до яких може привести введення іпотечних канікул.

  03 Квітня 2019

• Банківські дискусії

  ЛДПР пропонує доопрацювати програму сімейної іпотеки

  Перший заступник голови Комітету ГД з безпеки і протидії корупції Дмитро Савельєв пропонує розширити програму пільгової сімейної іпотеки на житло на вторинному ринке.Парламентарій підкреслює, що і зараз, коли діє пільга, купити квартиру в новобудові можуть далеко не всі сім'ї. По-перше, існує значний

  02 Квітня 2019

• фінансові результати

  «Російський капітал» зміцнює позиції в сегменті іпотеки

  За підсумками 4-х перших місяців 2018 року банк «Російський капітал» і АТ «ДОМ.РФ» зайняли 5-у позицію в рейтингу найбільших кредитних установ Росії за обсягом видачі житлових займов.За 12 місяців об'єднаної фінансової структурі (100% акцій КБ « російський капітал »належить АТ« ДОМ.РФ ») вдалося піднятися в« іпотечному »ренкінгу на

  08 червня 2018

• зміна ставок

  МІнБанк пропонує іпотеку під 8,25% річних

  Московський Індустріальний Банк знизив процентну ставку по іпотеці на «вторинку» до 8,25% річних. Кредитний сервіс «Готова квартира» дозволяє отримати позику без підтвердження доходу на термін від 5 до 25 лет.Предельний розмір позики за програмою «Готова квартира» становить для жителів Москви і Московської області 18 мільйонів рублів,

  18 Січня 2018

• Актуально

  Держава допоможе сімейним з іпотекою

  Дмитро Медведєв підписав постанову про видачу сім'ям з дітьми іпотечних кредитів під 6%. Відповідний документ опублікований на інтернет-майданчику Кабінету міністров.Благодаря новими правилами сім'ї, в яких в найближчі чотири роки з'явиться другий або третій дитина, зможуть оформити житловий позику зі зниженою ставкою. уряд

  12 Січня 2018

• зміна ставок

  «Зеніт» знизив вартість «Військової іпотеки»

  Мінімальна ставка за іпотечними сервісів для військовослужбовців в банку «Зеніт» знижена до 9,9% річних. Дана ставка діє для бажаючих придбати нову квартиру або житло на вторинному ринку нерухомості. На квадратні метри в житловому комплексі «SAMPO» (Московська область) військові можуть оформити позику за пільговою ставкою в 9,5% годових.Максімальний

  21 дек 2017

• зміна ставок

  ЮніКредит Банк знизив ставки по іпотеці

  ЮніКредит Банк вніс зміни в тарифи по іпотечних кредитах. Були знижені процентні ставки і змінений порядок їх встановлення. Тепер розмір процентної ставки залежить від суми позики - чим вона вища, тим менше ставка.Напрімер, за тарифним планом «Новобудова» клієнтам доступні наступні умови: Сума - до 9 млн руб.Срок - від

  30 травня 2017

Скористайтеся програмами страхування нерухомого майна (в рамках іпотеки), а також життя і здоров'я позичальника в ТОВ СК «Сбербанк Страхування» і ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя» - 100% дочірніх компаній ПАТ Сбербанк:

• Просте, зручне і швидке оформлення. Наприклад, при продовженні договору страхування, Вам не потрібно самостійно передавати його копію до Ощадбанку, документи відправляються автоматично
• Наявність можливості вирішення питання в режимі онлайн: від підписання договору страхування до врегулювання збитків по страховому випадку
• Умови програм страхування відповідають Вимогам до умов надання страхової послуги в рамках кредитних продуктів Ощадбанку 1
• Тариф по страхуванню / вартість страхування при пролонгації договору страхування на другий і наступні роки на 10% нижче
• При настанні страхової події можна звернутися в будь-яке відділення Ощадбанку, незалежно від того, де був оформлений договір
• Оформити поліс можна за кілька хвилин на сайті ДомКлік, на сайті страхових компаній - ТОВ СК «Сбербанк Страхування» і ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя», або в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Страхування життя і здоров'я за програмою «Захищений позичальник» 2

Що входить в програму?

Страхування здійснюється на випадок:

• Смерті Застрахованої особи
• Встановлення Застрахованій особі інвалідності або групи

Що ви отримуєте?

• Зниження ставки по іпотеці Ощадбанку до встановленого рівня в рамках умови «захищений кредит»;
• Тариф по страхуванню визначається індивідуально в залежності від статі і віку клієнта.

З детальними умовами страхування можна ознайомитися на сайті.

Страхування іпотеки 3

Що входить в програму?

Страхування переданого в заставу майна (за винятком земельної ділянки) від ризиків загибелі, пошкодження.

Додаткові переваги:

• 1 місяць дії договору страхування додатково при оформленні у відділеннях Ощадбанку

Важко зустріти людину, яка б не мріяв про власний заміський будинок, адже відпочинок на природі є одним з найкращих.

Однак через відсутність фінансової можливості втілити цей задум у реальність вдається далеко не всім.

Непоганим рішенням цієї проблеми є іпотека на покупку будинку із земельною ділянкою. Саме про це і піде мова нижче.

Переважна більшість російських банків звикло видавати кредити на придбання квартир. З цієї причини практично всі «підлаштовані» під їх купівлю.

основними відмінностямизаміського будинку в цьому питанні є:

Не можна не відзначити і те, що розраховувати на отримання іпотеки на покупку будинку із земельною ділянкою можна тільки в тому випадку, якщо це житло відноситься до категорії «Житлове». Тобто, в ньому повинні бути проведені всі необхідні для нормального життя комунікації: електрика, вода і газ.

Особливістю представленої іпотеки є те, що ця фінансова допомога може бути надана тільки при наявності хоча б одного капітального будови. Говорячи іншими словами, потенційний позичальник на момент звернення в банк повинен як мінімум почати будівництво будинку або довести намір про його зведенні в майбутньому. В іншому випадку в іпотеці йому буде відмовлено, так як оформлення кредитних договорів щодо «голої землі» в даний час не допускається.

Умови іпотечного кредиту

Умови надання банком фінансової допомоги на покупку будинку із земельною ділянкою можуть сильно відрізнятися. Залежать вони від програми кредитування.

Для більш ясного розуміння цього питання поговоримо про варіанти, які сьогодні пропонує Сбербанк.

В даний час їх три:

Серед обов'язкових вимог Ощадбанку, втім, як і в переважній більшості російських банків - оформлення договору, а також. При незгоді оформляти перший з перерахованих вище договорів збільшується відсоткова ставка- на 1 пункт. Також вартість кредиту зростає в тому випадку, якщо клієнт не отримує заробітну плату на рахунок в Ощадбанку (на половину відсотка).

Перелік основних вимог до позичальника і поручителів

В рамках кожної із зазначених вище програм позичальникові потрібно надати свій пакет документів. Його точний перелік можна дізнатися у співробітника Ощадбанку в найближчому відділенні.

Наведемо загальний перелікдля іпотеки на покупку будинку із земельною ділянкою, які необхідно буде підготувати в будь-якому випадку. Отже:

Слід зазначити, що якщо особа перебуває в шлюбі, то його дружина (або чоловік) автоматично вважається созаемщиком. При цьому неважливо, скільки цій людині років, де він працює і яку заробітну плату отримує. Ощадбанк надає можливість залучати до трьох осіб в якості позичальників. Їх доходи будуть складені разом і на підставі цього отриманого числа встановлена ​​максимальна сума щомісячного платежу.

Що стосується безпосередньо самого позичальника, То він повинен відповідати наступним критеріям:

• досягнення 21 року;
• максимально можливий вік на момент погашення іпотеки варіюється в діапазоні від 72 до 75 років. Якщо відсутня заставне майно і поручителі, то він не повинен перевищувати 65 років;
• загальний стаж трудової діяльності повинен становити як мінімум рік, а безперервний - півроку.

Якщо ви плануєте скористатися іпотекою на покупку будинку із земельною ділянкою, то пам'ятайте, що кожен місяць максимально можлива сума платежубуде дорівнювати приблизно половині сімейного бюджету.

При її розрахунку в обов'язковому порядку віднімаються такі суми:

• мінімум для підтримки нормального життя кожного утриманця позичальника;
• приблизна вартість комунальних послуг;
• витрати на погашення зобов'язань за іншими кредитними договорами, в тому числі в інших банках;
• перерахування на користь держави - наприклад, штрафи.

Таким чином, щоб отримати достатню для придбання бажаного будинку із земельною ділянкою суму потрібно залучати якомога більше позичальників, представляти заставне майно і документи, що підтверджують наявність додаткового джерела доходу.

порядок оформлення

Алгоритм отримання іпотекина покупку будинку із земельною ділянкою приблизно виглядає наступним чином:

На цьому процес отримання іпотеки на покупку будинку із земельною ділянкою можна вважати завершеним.

Наведений вище алгоритм може відрізнятися: наприклад, якщо земельна ділянка знаходиться не в власності, то необхідно буде підтвердити термін його оренди, який повинен бути не менше терміну дії договору іпотечного кредитування.

Про правила оформлення іпотечного кредиту для покупки будинку дивіться в наступному відеосюжеті:

Оформлення іпотеки на покупку приватного або заміського житлового будинку має свої особливості. Взяти такий кредит в банку складніше, ніж на придбання квартири. Програма іпотечного кредитування на будинок займає невелику частку в кредитному портфелі банку. Чому кредитні організації неохоче надають іпотеку на придбання будинку? Які вимоги пред'являються банками до такого виду житла? Які основні причини відмови в іпотеці на будинок?

Вимоги банків до здобувається домівках і причини відмови в іпотеці

Житло, що купується в іпотеку, як правило, стає предметом застави по кредиту. Банки в обов'язковому порядку проводять юридичну і будівельну оцінку будови. Основна вимога пред'являється до ліквідності об'єкта застави протягом терміну кредитування. Звертається увага на матеріали, з яких виготовлені фундамент, опори і несучі стіни. Від цього залежить термін експлуатації житлового будинку.

Фундамент і опори з бетону, несучі стіни з цегли або каменю гарантують більшу довговічність будинку, ніж насипний фундамент і стіни з дерева. Отже, такі будови вважаються найбільш ліквідними. Для оцінки будинку мають значення наступні фактори:

Наявність комунікацій, доріг і під'їзних шляхів.

Ступінь розвитку інфраструктури в населеному пункті.

Територіальна віддаленість від великих міст.

Призначення земельної ділянки, на якій розташований будинок, і наявність права власності на землю. Ділянка повинна мати статус поселення і призначатися для зведення індивідуальних житлових об'єктів.

Банк приймає рішення про видачу іпотеки при дотриманні всіх перерахованих вище вимог, задовольнити які позичальникові в повному обсязі важко. На вторинному ринку житла придбати в іпотеку будинок реально, а на первинному дуже важко. Банку необхідно провести ретельний аналіз юридичних і будівельних ризиків, а так як ризики банку збільшуються, то позичальнику у видачі іпотеки на будинок, як правило, відмовляють. При виникненні проблем з погашенням кредиту, об'єкт застави підлягає реалізації. Продати приватний або заміський будинок складніше, ніж квартиру в багатоповерховому будові. Попит на такі будови незначний.

Приймаючи рішення про покупку будинку, рекомендується ознайомитися з умовами видачі іпотеки на офіційних сайтах різних банків. Кредитний калькулятор іпотеки, наявний на всіх сайтах, допоможе самостійно розрахувати терміни погашення позики на будинок, встановити розмір щомісячного платежу, вибрати оптимальні умови кредитування і процентну ставку по кредиту.

Які потрібні документи для оформлення іпотеки на будинок

Для отримання іпотечного кредиту позичальникові необхідно надати в банк документи, що підтверджують його дохід і платоспроможність (довідка форми 2-ПДФО, копія трудової книжки та інші), і документ, що засвідчує особу - паспорт. Додатково надається пакет документів на придбаний об'єкт нерухомості:

• техпаспорт на будинок;
• довідка БТІ про інвентаризаційної вартості;
• кадастровий план ділянки і паспорт будівлі;
• правовстановлюючі документи;
• звіт незалежного експерта про оцінку об'єкта кредитування.

Залежно від вимог і умов у вибраному банку, список необхідних документів може бути доповнений.

Що слід знати при оформленні іпотеки на будинок?

Програма іпотечного кредитування на покупку будинку передбачає процентну ставку вище на 2-3%, ніж програма на придбання квартири. Середня річна процентна ставка на ринку іпотечного кредитування при покупці будинку варіюється від 12% до 15%. Крім того, сума початкового внеску становить 40-60% від загальної заставної вартості будови. Максимальний термін кредитування при покупці будинку в іпотеку - до 30 років. У заставу позичальник може надати банку вже наявне у власності нерухоме майно або купується в іпотеку будинок. Кількість позичальників за договором іпотеки на будинок обмежена - не більше 3-х чоловік, включаючи позичальника.

Розрахувати іпотеку в банку, де планується взяти позику на будинок, і скласти приблизний графік платежів залежно від рівня доходу позичальник може заздалегідь. До основних банкам, які фінансують іпотеку на покупку будинку, відносяться Альфа-Банк, Банк Москви, Банк «Відродження», Нордеа-Банк, Ощадбанк і ЮніКредит. Кредитний калькулятор іпотеки є на всіх офіційних сайтах перерахованих банків.

Онлайн-заявку на надання іпотечного кредиту можна подати відразу в кілька банків. Це дозволить вибрати найкращі умови кредитування, заощадити час і витрати на оформлення, а також підвищить шанси отримання позитивного рішення про видачу позики.

У 2018 році провідними банками розроблені кілька програм для придбання такої нерухомості. Умови іпотеки на приватний будинок мають деякі нюанси, про які обов'язково потрібно знати.

Який приватний будинок підходить під іпотеку

Банки охоче кредитують покупку нерухомості на первинному ринку, беруть у заставу, оскільки її ліквідність досить висока, проблем з продажем в разі відмови від погашення позики практично не виникає. Ліквідність приватних будинків трохи нижче, а ризики банків при видачі такої позики вище. Стандартна відсоткова ставка для іпотеки на приватну нерухомість вище, ніж на житло в новобудові, але є ряд програм, що дозволяють істотно заощадити на виплатах банку.

В забезпечення кредиту можна запропонувати банківської організації інше житло, вартість якого порівнянна з вартістю придбаного.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» та інші провідні кредитно-фінансові організації видають іпотеку на придбання будинку, висуваючи такі умови:

• вартість приватної нерухомості не менше розміру видаваних позикових коштів;
• будинок повинен бути без обтяження;
• продавець повинен мати право власності на землю під житлом;
• покупець повинен в обов'язковому порядку надати оцінку нерухомості;
• земельна ділянка повинна призначатися для індивідуального будівництва.

Отримати позикові кошти під цегляний будинок нової споруди з підведеними комунікаціями в межах міста набагато реальніше, ніж під старий дерев'яний на околиці. При видачі іпотеки та розрахунку її розміру банки враховують багато чинників: оцінну вартість приватного володіння, місце розташування, віддаленість від великих населених пунктів або центру міста, розвиненість інфраструктури в районі будівлі. Максимальний розмір іпотеки на приватний будинок обмежується 70-85% його вартості.

До індивідуальним житлового будинку як до предмету застави кредиторами пред'являються такі вимоги:

• не допускається, щоб будівля була в аварійним, а також воно не може стояти в планах на капремонт або на знесення;
• повинні бути справні дах, двері та вікна;
• приймаються тільки ті будинки, що стоять на залізобетонному, бетонному, цегляному або кам'яному фундаменті;
• фізичний знос - в межах 40-50%. Ці цифри можна уточнити в технічному паспорті будівлі, а також в БТІ;
• важлива наявність комунікацій. Вони не обов'язково повинні бути центральними, але опалення, електро- та водопостачання, а також каналізація, нехай і індивідуальні, - це необхідний мінімум.

Найлегше оформити покупку окремого будинку. Придбання часток в іпотеку можливо, якщо власником решти будівлі є сам клієнт. З іншого боку, банки освоїли механізм реалізації іпотечних угод на покупку таунхаусів.

Важливо, щоб було проведено межування землі. Воно дозволяє однозначно встановити фактичні межі наділу. Для банку потрібно, щоб вони були виділені не тільки на плані, а й фізично, на землі.

До розгляду приймають заявки по ділянках, які мають таке цільове призначення:

• "Для індивідуального житлового будівництва або ІЖС";
• "Для ведення особистого підсобного господарства" тощо;
• з деякими обмеженнями - землі сільськогосподарського призначення.

При таких угодах в заставу передається не тільки домоволодіння, а й земельний наділ або право його оренди.

Вимоги банків до позичальників

До клієнтів - громадянам РФ, які хочуть взяти гроші в борг на покупку приватного будинку, банки висувають такі вимоги:

• за віком: не молодший 21 року на дату оформлення іпотеки і не старше 65-75 на момент її закриття;
• за наявністю роботи: позичальник обов'язково повинен бути працевлаштований;
• по реєстрації: обов'язкова наявність тимчасової або постійної реєстрації в регіоні видачі позики;
• можливе залучення созаемщиков, сукупний дохід яких дозволить погашати щомісячні платежі.

Як оформити іпотеку на будинок

Іпотека на покупку будинку реалізується так:

• вибирається кредитна організація і програма;
• формується пакет документів по клієнту. Стандартно потрібні:

1. паспорт;
2. підтвердження наявності заробітку (виписка з рахунку карти для учасників зарплатних проектів, довідки за формою кредитора або 2-ПДФО);
3. трудова книжка (копія або виписка) і так далі;

• паперу передаються в банк. Одночасно заповнюється анкета. Її бланк видадуть при відвідуванні офісу;
• банківські служби оцінюють кандидатуру клієнта. На це потрібно 2-5 робочих дня;
• якщо заявка схвалена, можна укладати попередній договір купівлі-продажу і передавати продавцеві аванс або заставу;
• замовляється оцінка будинку і ділянки;
• в банк надають документи по вибраному об'єкту. На оцінку потрібно до 10 робочих днів;
• якщо папери не викликали нарікань, укладають основний договір купівлі-продажу, передають частину вартості об'єкта, що представляє собою власні кошти позичальників;
• угоду реєструють;
• після оформлення покупки видається кредит, отримані кошти перераховуються продавцю;
• укладаються договори страхування;
• банку передають підтвердження переходу права власності на будинок і землю, а також оформлення страховки.

При покупці будинку страхують будівлю, а землю немає. Договору страхування життя і титулу прав добровільні. Наявність таких полісів зазвичай дозволяє знизити процентну ставку по позиці.

Невелику знижку за ставкою відсотка кредитори зазвичай надають учасникам своїх зарплатних проектів.

Багато банків встановлюють обмеження на термін дії схвалення за заявкою. Наприклад, в Ощадбанку він дорівнює 90 дням.

Для іпотеки практичніше вибирати будинки, за якими максимально готовий пакет документів, наприклад, проведено межування, узаконені перепланування і прибудови.

Якщо у встановлені терміни угода з тих чи інших причин не полягає, потрібно знову подавати заявку на іпотеку.

Іпотека на покупку будинку із земельною ділянкою: документи

Іпотечний кредит на будинок передбачає надання наступної документації:

• свідоцтва про власність або розширені виписки з ЕГРП;
• свіжі (до 30 діб) виписки з ЕГРП;
• документи, що засвідчують підстави виникнення права власності (договору дарування, купівлі-продажу, міни тощо);
• кадастровий паспорт;
• поверховий план та експлікацію. Ці документи можуть бути надані в складі техпаспорта.

Також надається звіт про оцінку будинку і земельної ділянки.

Якщо право власності виникло в період шлюбу продавця, але його чоловік не є власником нерухомості, у нотаріуса оформлюється згоду на операцію. При укладанні власником будинку шлюбного договору банку пред'являють цей документ. Також буде потрібно і свідоцтво про укладення шлюбу.

При необхідності виходить згоду на продаж органів опіки.

Наведений перелік документації є відкритим. З урахуванням особливостей угоди можуть запросити додаткові папери.

Які банки дають іпотеку на будинок

Найбільші банки пропонують позики на покупку нерухомого майна по декількох програмах, включаючи ті, які субсидуються з федерального і муніципального бюджетів. Тому не варто турбуватися, чи дають іпотеку на приватний будинок молодим сім'ям або іншим пільговим категоріям громадян. Відповідь однозначна - дають. Потрібно вивчити пропоновані умови і вибрати найбільш прийнятні. Ви можете дізнатися докладніше про те, як.

Отримати гроші на покупку приватного будинку можна в:

1. ВТБ 24;
2. Ощадбанку;
3. «Московському кредитному банку»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банку»;
6. «Енерготрансбанке»;
7. «Кубань кредиті»;
8. «СКБ-банку»;
9. «Транскапіталбанк»;
10. «Зеніті»;
11. «Росбанку».

Іпотека на приватний будинок в Ощадбанку

Ощадбанком розроблено кілька продуктів, призначених для допомоги в покупці домоволодіння:

• Акція для молодих сімей (ставка від 8,6%);
• Придбання готового житла;
• для сімей з дітьми. Пропозиція доступна тим сім'ям, де друга або третя дитина народилися або народяться в період з 01.01.2018 р по 31.12.2022 р Ставка - від 6%;
• Заміська нерухомість;
• Військова іпотека.

умови

В Ощадбанку іпотека на придбання будинку - це:

• процентна ставка - від 9,4%. 9,1% по акції «Вітрина», коли житло вибирається на сайті Іпотека з держпідтримкою. Всі пропозиції доступні в особистому кабінеті. Вхід - через «Сбербанк онлайн»;
• власні кошти - від 15%;
• мінімальна сума - 300 000 рублів;
• найбільша сума позики не перевищить 85% вартості об'єкта нерухомості;
• термін - 30 років.

До заявникам пред'являють такі вимоги:

• вік - 21-75 років (до дати розрахунку по боргу);
• громадянство - РФ;
• вислуга - мінімум 6 місяців на останньому підприємстві при загальному стажі не менше 1 року за останню п'ятирічку.

Є можливість отримання позики за двома документами, тобто без підтвердження фінансової спроможності. Ставка складе від 9,6% для молодих сімей та від 10,1% для інших клієнтів.

Вимоги до дому по іпотеці Ощадбанку

До будинку, що купується з іпотекою Ощадбанку, пред'являють такі вимоги:

• стан - задовільний, житлове;
• він не готується під знесення;
• надійний фундамент (з цегли, бетону, каменю, залізобетонний);
• наявність комунікацій (центральних або індивідуальних);
• будова має бути благоустроєним, що окремо стоїть.

До застави Ощадбанк приймає вдома з відсотком зносу до 40%.

Земельна ділянка має:

• пройти межування;
• мати відповідне призначення (під ІЖД).

Крім технічних претензій, банк особливу увагу приділяє місцевості, де розташований будинок. Важливо, щоб поруч були транспортні розв'язки, соціально-значуща інфраструктура.

Для клієнтів, які отримують зарплату на карту Ощадбанку, і співробітників компаній-клієнтів передбачені спеціальні умови.

Для зручності ви можете скористатися.

В рамках цієї програми позичальники можуть оформити неперсоналізовану кредитну карту з лімітом до 150 тис.руб. або персоналізовану з лімітом до 200 тис.руб. Обов'язковою умовою є страхування заставного житла на користь банку на повний термін іпотеки.

Іпотека на приватний будинок в ВТБ24

Котедж в іпотеку в ВТБ24 набувають при таких даних:

• ставка - від 8,9%;
• сума - 600 000 - 60 000 000 рублів;
• термін - до 30 років;
• частка власних коштів - від 10%;
• комплексне страхування (захист нерухомості, життя і здоров'я клієнта і титулу прав).

Пропонуються такі програми:

• Іпотека на вторинне житло (розгляд первинного звернення - 1-5 днів);
• Перемога над формальностями, коли позика дають без доказів доходу всього по 2 документам, але максимальна сума обмежена 30 000 000 рублів, а власних грошей повинно бути не менше 30%. Термін розгляду анкети - 24 години.

Позичальники повинні мати російське громадянство і бути працевлаштованими або на території Росії, або в іноземних філіях вітчизняних компаній.

Так звані «Люди справи» (працівники бюджетної сфери) можуть розраховувати на деяке пом'якшення умов позики.

«Россельхозбанк»

У «Россельхозбанке» запропонують стати домовласником так:

• ставка - від 9,5%;
• термін - до 30 років;
• кошти клієнта - 25%;
• сума - 100 000 - 20 000 000 рублів;

Позичальники повинні:

• бути у віці - 21-75 років;
• мати стаж - 6 місяців за останнім місцем працевлаштування і не менш 1 року за 5 років;
• володіти громадянством РФ.

«Московський кредитний банк»

«Московський кредитний банк» дасть іпотеку на заміську нерухомість при наступних даних:

• ставка - від 11,99%;
• сума позики - 700 000 - 30 000 000 рублів;
• термін - від 1 року до 30 років;
• особисті кошти клієнтів - 20%;
• оформляється комплексне страхування.

Заявку має право направити:

• громадяни країни;
• вік - від 18 років або менше при оформленні емансипації або за фактом укладення шлюбу;
• жителі Москви і області;
• що працюють на підприємствах зазначених регіонів.

"Альфа Банк"

В «Альфа-банку» іпотеку на придбання будинку або таунхауса нададуть при таких даних:

• базова ставка - 8,99%;
• сума - до 50 000 000 рублів;
• термін - 30 років;
• свої кошти - від 15%.

Звернулися слід відповідати таким параметрам:

• громадянство РФ або іншої держави;
• вік - від 21 року;
• стаж - 4 місяці при загальній вислузі не менше 1 року.

Є можливість отримання позики всього по 2 документам.

«Енерготрансбанк»

«Енерготрансбанк» дасть іпотеку на покупку будинку, в тому числі, котеджу або таунхауса, при таких умовах:

• ставка - від 10%;
• термін - до 25 років;
• мінімальна сума - 500 000 рублів;
• частка співвідношення ціни і якості - від 10%.

Заявник повинен бути:

• у віці 23-70 років;
• громадянином країни;
• працевлаштований у останнього роботодавця мінімум 6 місяців;
• зареєстрованим і проживають в регіоні присутності банку.

Допускається іпотека при фізичний знос будинку до 60%, але мінімальна поверховість - 2 поверхи.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» надає іпотеку на придбання нерухомості в конкретних селищах:

• в «Вишневому саду» в м Краснодар;
• в «Котеджі» в м Гулькевичи.

Умови такі:

• процентна ставка від 9,49%;
• власні гроші - від 10%;
• сума кредиту - без обмежень.

Звернувся повинен відповідати таким вимогам:

• вік - 18-65 років;
• громадянство і реєстрація - РФ;
• стаж - 6 місяців при загальному трудовому стажі не менше 1 року.

«СКБ-банк»

У «СКБ-банку» кредитують на покупку будинку так:

• ставка протягом трьох перших років дії договору підвищується або з 12% до 14% при сплаті спецкомісії, або без неї - з 14% до 16%;
• мінімальна сума позики - 350 000 рублів;
• частка своїх коштів - 20%;
• термін кредитування - 12 років, 20 років або 30 років.

Даний банк кредитує придбання будинків, котеджів і таунхаусів навіть, якщо земля знаходиться в довгостроковій оренді, а не у власності.

Вимоги до звертаються:

• вік - 23-65 років;
• громадянство - РФ;
• реєстрація - в суб'єктах присутності відділення банку;
• стаж - від 3 місяців.

«Транскапіталбанк»

«Транскапіталбанк» кредитує купівлю житлових будинків при таких параметрах угоди:

• ставка - від 8,7%;
• термін - 25 років;
• сума - від 300 000 рублів;
• початковий внесок - 5% при використанні коштів маткапіталу.

Об'єкт кредитування - житловий будинок або таунхаус. Допускається, що земельну ділянку буде в довгостроковій оренді.

Допускається кредитування і приватних осіб, та ВП, і власників фірм. Вони повинні відповідати таким критеріям:

• вік - 21-75 років;
• загальна вислуга мінімум 1 рік, а за останнім місцем - від 3 місяців.

«Зеніт»

У банку «Зеніт» іпотека надається при таких параметрах:

• ставка - від 11,2%;
• термін - 30 років;
• сума - від 500 000 до 20 000 000 рублів для Москви і області і від 300 000 до 15 000 000 рублів для інших суб'єктів;
• власні кошти - від 30%.

Вимоги до заявників:

• російське громадянство;
• працевлаштування в Росії.

«Росбанк»

«Росбанк» дасть іпотеку на будинок при таких параметрах договору:

• ставка від 9,75%;
• термін - 25 років;
• кошти клієнта - 40%.

Кредитування здійснюється через банк DeltaCredit.

Вимоги до кандидата:

• вік - 20-64 роки;
• громадянство - не має значення;
• наявність працевлаштування. Допускається кредитування власників бізнесу.

Придбаний будинок, його частину або таунхаус можуть стояти і на орендованій ділянці.

окремі випадки

Іпотека на приватний будинок без первісного внеску

Іпотеку на ІЖД без власних коштів оформити зараз не можна: такий вид нерухомості вважається низьколіквідні.

Для вирішення проблеми відсутності власних коштів при купівлі нерухомості можна скористатися одним із способів, запропонованих в цій.

Іпотека на старий будинок

Взяти старий будинок в іпотеку можливо. Багато що при цьому визначається специфікою регіону, наприклад, для Санкт-Петербурга будинки, побудовані понад 100 років тому, - це норма, а також фізичним станом конструкції. Можливі складнощі з тими будівлями, що належать до пам'яток архітектури.

При вирішенні складних питань, що стосуються віку будинку і його стану, важливим моментом, що впливає на допустимість іпотеки, є готовність страховиків укласти договір страхування.

Можливі проблеми і з оцінкою, особливо, при відсутності в регіоні аналогів нерухомості, що купується.

Іпотека на дерев'яний будинок

Іпотека на дерев'яні будинки - реальність. Основні претензії щодо конструкції будинку пред'являються до фундаменту. Якщо він відповідає вимогам, описаним вище, то проблем бути не повинно.

До застави приймають і споруди з бруса, і саманні, і щитові. Основна складність полягає в ступеня зносу конструкції.

Банки кредитують дерев'яні будинки, якщо їм не більше 10-15 років.

Швидше за все, відмовлять в позику, якщо в дерев'яному будинку є газова колонка, оскільки вважається, що тут ризик пожежі дуже високий.

Іпотека на будівництво будинку

Особливості іпотеки на будівництво будинку полягають в наступному:

• високий рівень початкового внеску - від 25%;
• будівництво здійснюється на підставі індивідуального проекту;
• обов'язково документальне підтвердження всіх витрат;
• укладається договір підряду, складається кошторис;
• гроші стануть надавати траншами, частинами, за заявою позичальника;
• до реєстрації права власності на споруджуваний будинок буде потрібно інше забезпечення - порука фізосіб або заставу іншої нерухомості.

Рефінансування іпотеки на приватний будинок

Рефінансуванням іпотеки, отриманої на покупку приватного будинку, займаються, як правило, ті ж банки, що кредитують під такий вид нерухомості. Процедура при подібному вигляді застави нічим не відрізняється від тієї, що реалізується за іпотечними договорами, виданими на придбання квартир.